Золотые инвестиции: неожиданные проблемы. Инвестиционные монеты — стоит ли вкладывать деньги в них

Вложения в ценные металлы всегда были более выгодными в долгосрочном периоде, нежели вложения в бумажные деньги. Стоимость последних из-за инфляции и больших рисков, связанных с непредсказуемостью экономического будущего страны, сегодня выше, чем та, которая ожидается завтра. С золотыми монетами все наоборот - нынешняя стоимость золотых монет ниже, чем будет завтра. С чем же это связано?

Никого не удивишь утверждением: вложение в золото - наиболее привлекательный способ получения прибыли. Этот драгоценный металл используется во многих сферах промышленности, не подвержен коррозии, его запасы невелики, соответственно цена на золото всегда высока, часто даже растет, подтверждением чему является таблица динамики цен на этот ценный металл. Считается, что золото, даже с учетом всех возможных экономических и финансовых катастроф, не может полностью обесценится.

Динамика цен на золото USD/тройская унция

Стоит отметить, что инвестирование в золото также подвержено рискам: из-за колебания цены на драгметалл в долгосрочном периоде можно недополучить прибыль. Поэтому существует несколько способов инвестирования в золото, которые помогают диверсифицировать портфель вложений и снизить риски недополучения дохода, среди которых:

инвестирования в слитки;
золотые монеты;
ценные бумаги, обеспеченные золотом.

Золотые слитки в соответствии с Налоговым Кодексом являются имуществом, поэтому при продаже облагаются НДС (18% от номинальной стоимости). Продажа слитка банку грозит уплатой подоходного налога - 13%. Вложение в ценные бумаги, обеспеченные золотом , невозможна без участия брокеров. Поэтому наиболее интересный и выгодный способ инвестирования капитала - в золотые монеты . Ныне существует 2 вида монет из ценных металлов: инвестиционные и памятные.

Вложение средств в инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты лишены нумизматической ценности, так как их тираж достаточно велик и выпускаются они довольно-таки часто. Такой вид монет целенаправленно изготавливается для вложений и получения прибыли. Цена на инвестиционные деньги состоит из цены чистого содержания ценного металла + затраты на производство. Перепродажа монет зачастую быстра и практически лишена рисков.

Виды золотых инвестиционных монет России :

Золотой червонец «Сеятель» 1975–1982 гг.: общая масса 8,603 гр, чистый вес 7,742, диаметр изделия 22,6 мм, толщина монеты 1,7 мм. Тираж очень большой - более 6,5 млн. новодельных монет, изготовленных по образцу «Сеятеля» 1923 года, но отчеканенных с новыми датами.
Золотые экземпляры 1993 года из серии «Русский балет».
Золотые «Знаки Зодиака» 2002–2005 гг.
Золотые 50 рублей «Георгий Победоносец» 2006–2010, 2012–2013 гг. Масса 7,89 гр (ч.в. 7,78 гр), диаметр изделия 22,6 мм, его толщина 1,6 мм. Тираж по годам разный, составляет наибольшее количество монет среди всех инвестиционных.
50, 100 золотых рублей «Зимние Олимпийские игры 2014» (изготавливались в 2011–2013 гг.).
Золотые 100 рублей «Речной бобр» 2008 года выпуска: масса 17,45 гр, диаметр изделия 30 мм, толщина монеты 1,7 мм, тираж 12 тыс. шт.
100 золотых рублей 2009 г. «История денежного обращения России»: масса 17,45 гр, толщина изделия 1,7 мм, его диаметр 30 мм.

Ради справедливости стоит сказать, что многие нумизматы называют инвестиционными только монеты «Червонец», «Соболь», «Георгий Победоносец», «Сочи 2014». Зодиакальные и балетные изделия они относят к памятным из драгоценных металлов.

Вышеперечисленные монеты не подлежат обложению НДС. Среди инвестиционных монет зарубежных стран особой популярностью пользуются: Крюгерранд (Южно-Африканская Республика), Буффало и Американский золотой орел (США), Петух (Канада), Наггет (Австралия), Британия (Великобритания), Филармоникер (Австрия), Кленовый лист (Канада), Золотая панда (Китай), Вренели (Швейцария) и т.д.

Виды инвестиционных монет мира (Франция, США, Австрия, Китай, Канада, ЮАР)

Инвестирование средств в памятные монеты

Памятные монеты обладают и инвестиционной привлекательностью, и нумизматической ценностью, ведь их тираж довольно-таки ограничен, а качество очень высоко. Чем больше памятной монете лет, тем выше ее цена, которая рассчитывается на основе данных о редкости монеты , ее возрасте, физическом состоянии и внешней сохранности рисунка.

Если еще несколько лет назад покупка/реализация памятной монеты считалась хлопотным делом, то с появлением интернет-аукционов процедура поиска покупателя/продавца значительно упростилась. Операции покупки/продажи памятных монет не облагаются налогом.

Стоит отметить, что вложения в монеты из золота могут принести реальную прибыль только в долгосрочном периоде, если только речь не идет о недавно найденной старинной золотой монете, продажа который сулит выгоду в краткосрочном периоде. Купленная же сегодня монета принесет реальный доход через время, когда ее возраст и ценность увеличатся. Не нужно забывать, что покупателя на редкие золотые монеты часто найти сложно, поэтому время реализации дорогой монеты может растянутся на неопределенный период.

Примеры памятных монет России из золота

Вывод: вкладывать деньги в золотые монеты выгодно, но только тем, кто рассчитывает получить прибыль через некоторое время и тем, кто желает диверсифицировать портфель вложений, обезопасив себя от банкротства в случае потери дохода от валютных операций и от операций с ценными бумагами, ведь золото - стабильная валюта, которая всегда в цене. Те же нумизматы, которые приобретают золотые монеты исключительно для своей коллекции, могут не волноваться о цене на золото и рисках от вложения денег, ведь для настоящего коллекционера удовольствие от нового экземпляра для своего собрания превыше мыслей о доходе.

Исторически сложилось так, что драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) даже сегодня остаются абсолютным инструментом сохранения и приумножения капитала. С незапамятных библейских времен, где упоминание о золоте и серебре встречается повсеместно, их значение и в 21 веке как инвестиционного ресурса не уменьшается. В наше время инвестиции в золото и серебро приобретают новое значение, особенно в эпоху глобальной экономической нестабильности, девальвационных процессов большинства мировых валют и бурного развития альтернативных способов вложения денег. В настоящий момент мировой рынок драгоценных металлов, после спада и застоя последних нескольких лет, стоит на пороге длительного инвестиционного бума, который будет сопровождаться достаточно сильным восходящим трендом в периоде нескольких лет.

Будут ли расти в цене драгоценные металлы – с чем это будет связано и когда стоит ожидать?

Точный ответ на это получить невозможно, поскольку золото, серебро и платина являются финансовыми инструментами, подверженными, как и все остальные, влиянию многих фундаментальных экономических факторов, например, таких как:

Расширение общей денежной базы во всех ведущих экономиках мира, или девальвации
Демографические процессы, которые непосредственно связаны с ростом населения, а соответственно и спросом на надежные инвестиционные ресурсы
Усиления разрыва экономического благосостояния между странами «золотого миллиарда» и развивающимися экономиками третьего мира,

а значит и усиления кризисных явлений в различных регионах планеты.

Спрос на драгоценные металлы со стороны высокотехнологичных отраслей мировой экономики для применения в сферах космической и робототехники, производства суперкомпьютеров и биотехнологиях.

Перечисленные факторы не являются исчерпывающими, но, во всяком случае, дают возможность оценить общую картину факторов, способных оказать прямое или опосредованное влияние на цену драгоценных металлов.

Если подойти с более практических позиций, то, используя методы простейшего экономического анализа, можно найти более объективное подтверждение фундаментальным факторам. Если посмотреть на график стоимости золота за период с 2007 года по 2015, то можно увидеть, что предыдущий максимум по нему был в 2011.

С чем это было связано? Причин для этого много, но основной из них можно считать период искусственного занижения стоимости доллара, начавшийся в кризис 2008 года. Запущенная ФРС США (американский аналог центрального банка) программа вливания денежной массы в экономику для стимулирования ее быстрого выхода из кризиса вызвала резкий рост стоимости всех металлов и сырья. И как только началось ее постепенное свертывание, стоимость золота резко пошла вниз. Происходящий сейчас процесс удорожания доллара вряд ли будет происходить более 1-2 лет, и тогда снова начнется новый супер тренд роста стоимости драгоценных металлов.

Основные способы вложения в драгоценные металлы, виды активов и их характеристики

В России, как и в большинстве других развитых стран, рынок драгоценных металлов и его инфраструктура довольно хорошо развит.

Для желающих воспользоваться таким способом инвестирования или сохранения личного капитала существуют следующие формы драгоценных металлов, допущенных к продаже потребителю:

Золотые и серебряные слитки . Актив с абсолютной ликвидностью, удобен в обращении, универсален. Главный недостаток при покупке или продаже — в банке взимается НДС (18%).
Монеты инвестиционные . С наиболее чистым содержанием золота или серебра. Имеют широкое применение. НДС при обращении не взымается. Наиболее большим спросом пользуется инвестиционная монета «Георгий Победоносец»

Монеты коллекционные . Основное их достоинство помимо того, что сделаны из драгоценного металла, это их уникальность, высокая художественная и коллекционная ценность. Как правило, выпускаются небольшими тиражами, и они посвящены каким-либо значимым историческим датам или событиям.

В качестве примера.

Инвестиционные монеты «Россельхозбанк» предлагает покупать определенной тематической направленности

Международный полярный год

Ярославль (к 1000-летию со дня основания города)

Газпромбанк инвестиционные монеты, продающиеся у него, посвящает темам, связанным со значимыми культурными событиями страны 100-летие Государственного музея изобразительных искусств им. А.С. Пушкина в Москве

Инвестиционные монеты зарубежных стран . Их можно свободно покупать и продавать на территории России как коллекционные.

Российские банки их не продают, но их обращением занимается несколько крупных специализированных магазинов. Например. Инвестиционные монеты «Держава» как одного из крупнейших дилеров на этом рынке представлены в интернет каталоге компании.

В частности, для примера имеются инвестиционные монеты Нацбанка Казахстана:

Золотой барс

Также неплохо представлена и Великобритания, инвестиционные монеты которой пользуются большим спросом и имеют наивысшую ликвидность во всем мире.

Золотая инвестиционная монета

Перечень инвестиционных монет, компаний и банков, их продающих, можно дополнить еще многими видами и типами. Главное, что должно быть понятно будущему инвестору, что выбор есть всегда и стоит потратить некоторое время на то, чтобы выбрать наиболее достойный.

Совет. При покупке инвестиционных монет у физических лиц, надо быть особенно осторожным, поскольку инвестиционные монеты, также как и золотые слитки, неплохо научились подделывать. Проверить всегда можно либо у банковских экспертов или ювелиров (например, в Пробирной палате). Лучше потратить некоторые деньги и время, чем остаться со слитком золота, внутри которого свинец или титан (иногда вольфрам), или монетой из латуни.

Практические рекомендации при обращении с инвестиционными монетами

Банковские инвестиционные монеты при всех их очевидных положительных свойствах требуют особого подхода и обращения с ними, чтобы не только сохранить свой личный капитал, но и приумножить его.

Ниже приведены несколько практичных советов, которые могут помочь правильно и прибыльно совершать сделки с драгоценными металлами и с монетами в частности:

Стоимость покупки. Она складывается из следующих пунктов.

Биржевой курс золота или серебра. Однако банки, продающие инвестиционные монеты, увеличивают или уменьшают цену в зависимости от рыночной конъектуры и могут устанавливать ее произвольно
Комиссия, которую добавляет банк к общей стоимости монеты. Обычно она редко превышает 6-8%
Разница между покупкой и продажей монеты (спрэд цены) может составлять несколько процентов и даже больше. Поэтому попытки сыграть на колебаниях стоимости в краткосрочном периоде приведут лишь к потерям. Наиболее целесообразный горизонт инвестирования в драгоценные металлы и в изделия из них — не менее 3-х лет.

Совет. При покупке монеты в банке обязательно должен быть предоставлен соответствующий сертификат на нее, а также необходимо тщательно проверить монету путем внешнего осмотра на наличие царапин, трещин или других дефектов

Продажа инвестиционных монет. Как правило, осуществляется либо тому банку, где она была куплена, либо другому кредитному учреждению или компании.

Стоит помнить, что покупка инвестиционных монет банками, — довольно непростая процедура :

В случае имеющихся повреждений или даже мелких царапин банк предложит покупку по гораздо более низкой цене.
Если у банка будут сомнения в качестве монеты, они могут затребовать результат экспертизы на качество либо просто отказать в покупке
Покупка отечественных монет иностранными банками также непроста, как может показаться. Если продать инвестиционные монеты «Георгий Победоносец» относительно не сложно в европейских банках, поскольку имеется опыт их хождения в Европе, то, скажем, в Америке или Китае покупатель – банк запросит существенную скидку.

В заключение стоит отметить, что покупка инвестиционных золотых или серебряных монет выгодна всегда (даже не смотря на колебания стоимости на рынке), поскольку главный фактор, который работает на их стороне – это время. А время, насколько известно, – бесценно.

«Золотой монетный дом» не только продает монеты, но и покупает их. Часто клиенты просят доказать подлинность монет. Меня отводят в небольшой кабинет с офисным столом. Перед мастером Рувшаном лежат россыпью сияющие желтые и белые бриллианты: «235 штук по 0,01 карата», - говорит мастер.

Перед тем как начать работу, он надевает перчатки, чтобы не оставлять следы от пальцев на золоте. Есть стандарты и критерии диаметра и веса монет. Поэтому сперва монету проверяют по ним.

«Попробуйте поставить монету на ребро: подлинник всегда твердо стоит, - Рувшан секунд десять пытается поставить экспериментальную монету ровно, но у него не получается. - Подлинные монеты всегда можно поставить на гурт», - объясняет он. Затем проверяем монету по массе на весах: стандартный вес монеты «Николай» - 8,6 грамма. Экспериментальная монета весит 8,54. «Да, старые монеты за счет потертостей могут иметь отклонение по весу, но не такое большое - 8,59–8,58 еще приемлемо», - рассказывает мастер.

«Если хотите, можете прийти к нам со своими кухонными весами», - добавляет Алексей.

Часто для подделок берут металлы, которые схожи по параметрам с золотом. Металл заливается внутрь, а сверху заворачивается в золото. Такие вещи проверяются с помощью пробирного камня (стекло с шероховатой поверхностью, которое протирает металлы. - Прим. Rusbase ). Рувшан слегка «чиркает» монетой о пробирный камень, и та оставляет тонкий след. Дальше он берет специальные кислоты и капает из пробирки на полоску. Она не меняется в цвете: «Не золото и золото низшей пробы сразу дают реакцию: начинают чернеть, гореть и специфически пахнуть».

Крупные ювелирные изделия могут распилить (чаще всего это относится к слиткам). Но этот способ применяют нечасто, так как золото серьезно деформируется. «Мошенники в большие слитки могут заливать вольфрам, чтобы покупатель не мог отличить подделку по весу. Подделать золото можно незаметно. Сначала мы проверяем предмет - и, если замечаем, что параметры проводимости не совпадают, предупреждаем клиента, что будем раскусывать металл. Как правило, мошенники отказывается, так как такой способ на 100% показывает подделку. Бывает, что клиенты сами не знают о подделке. Правда, последний раз такое было пять лет назад», - вспоминает Алексей.

Еще один способ проверки - использование закона Архимеда. Монета (или изделие) взвешивается. Взвешивается емкость с водой. Потом на леске или нитке изделие опускается в емкость с водой. Записывается вес. Вес сухого изделия делится на вес в воде. Значение сравнивается с таблицей плотности металла.

«Я самоучка, учился всему месяца два. До „Золотого монетного дома" работал в нескольких компаниях по золоту. В первой проверял 20–30 кг лома в месяц на подлинность. Специальных курсов по моему мастерству нет. Но при ломбардах есть курсы для тех, кто принимает золото, - рассказывает Рувшан. - Нужна сноровка. Иногда люди приносят идеальные монеты. Был случай, когда четыре человека смотрели монету под лупой, а я с первого раза без лупы заметил небольшое пятнышко. Наверное, это интуиция».

Разбираемся с инвестированием в монеты

Инвестиции в монеты России — что, где, когда?

Предлагаю немного отвлечься от и поговорить о более материальном — инвестициях в монеты. Главный минус интернет-инвестиций заключается в том, что мы не можем физически пощупать наши вложения и в любой момент . Зато это компенсируется большими процентами прибыли. Монету мы можем всегда взять с собой, а при соблюдении условий хранения, качество монеты не страдает. Доход от вложений в монеты разный, я не буду говорить, про такие цифры, как 100% или 200% годовых, хотя случается и так, что стоимость монеты взлетает через год в два-три раза, но и сравнивать с депозитной доходностью тоже некорректно. Все очень индивидуально и каждую монету нужно оценивать отдельно.

Ценообразующие факторы рынка монет;
Стоит ли покупать инвестиционные монеты и какие;
Где купить инвестиционные монеты;
Как покупать монеты;
Плюсы и минусы инвестиций в монеты.

Факторы, влияющие на цену монеты

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Одним из основных факторов цены является качество монеты и её сохранность . Причем цена на монету в превосходном качестве, но со следами обращения и цена на мешковую монету в штемпельном блеске могут в разы отличаться. Например, юбилейные 10 рублей из серии Министерства, бывшие в обращении стоят около ста – ста пятидесяти рублей, а за монеты из мешка продавцы на Молотке просят уже 350 рублей и выше.

Тираж монеты и ее редкость . Едва ли не самый основополагающий фактор цены. Следует учесть во внимание, что не всегда большой тираж способствует распространенности монеты. Были ситуации, когда монеты по политическим или иным соображениям изымались из оборота и перечеканивались. Оставшиеся у коллекционеров монеты впоследствии в разы поднимались в стоимости.

Металл . В стоимость монеты всегда заложена цена металла, из которого она сделана. Цена на монеты из драгоценных металлов в принципе не может опуститься ниже цены металла. Однако возьмем, к примеру, редкую монету золотой червонец 1923 года. Ее цена практически не зависит от котировок золота, 80-90% стоимости определяет коллекционный спрос.

Стоимость старинных монет увеличивает красивая патина (пленка\налет на металле). Наоборот, древняя монета без патины, но в отличном качестве, скорее всего, будет оценена коллекционерами ниже, чем монета с патиной в худшем состоянии.

В какие монеты стоит вкладываться

Итак, господа инвесторы, в какие же монеты лучше всего с целью получения дохода? В любые с маленьким тиражом выпуска и количеством сохранившихся экземпляров. Чем реже встречается монета – тем больше монета будет стоить и тем больше вероятности, что ее цена будет увеличиваться со временем. Рост стоимости монеты может составлять более 50% в год. Многие ошибочно думают, что чем древнее монета, тем больше она будет стоить. Это не так. Советские ходовые монеты за 30-50 лет практически не прибавили в стоимости. Более того, они даже оцениваются по весу.

Современные юбилейные 10 рублей (2010) Чеченской республики в год выпуска стоили около одной тысячи рублей. Сейчас их цена превышает 10 тысяч рублей.

С точки зрения инвестирования, я бы разделил монеты на следующие виды:

Монеты, не представляющие инвестиционной привлекательности:

Монеты из обращения или их еще называют ходовые, выпускаемые большими тиражами;
«Убитые» монеты (из-за повреждений невозможно прочитать рельеф монеты). Стоимость таких монет стремится к стоимости металла, из которого они сделаны;

Инвестиционно-привлекательные монеты:

Инвестиционные;
Юбилейные (в том числе современные биметаллические);
Редкие монеты с тиражом менее 10 000 экземпляров.

Инвестиционные монеты России . Выпускаются банком из драгоценных металлов высокой пробы. Цена на такие монеты равняется цене металла плюс 5-10%. Как правило, тираж высокий, предназначены для долгосрочного инвестирования. Я бы даже сказал, для сохранения средств.

Отдельная тема. Нужно быть большим специалистом, чтобы разбираться во всех тонкостях ценообразования этих монет. Я наблюдал такую вещь.

Аукцион Волмар, торги 25 копеек 1857г. СПБ ФБ. Верхняя монета ушла за 10 тысяч рублей, а нижняя за 4 тысячи. Хотя различия в состоянии их я не заметил. Мое личное мнение – у верхней монеты выраженная патина, а другая начищенная. Старину лучше покупать с патиной, т.к. натуральную патину сложно подделать.

Юбилейные монеты России . Интересный вариант для инвестирования небольших сумм. Всегда есть спрос на эти монеты. Большинство этих монет стоят от 15 рублей до 300. Но есть три монеты, цена которых из года в год растет в геометрической прогрессии. Это 10 рублей (2010) Чеченская республика, 10 рублей (2010) Пермский край, 10 рублей (2010) Ямало-Ненецкий автономный округ. Последняя монета за пять лет увеличилась в цене в 20 раз!

Где покупать монеты?

Не рекомендуется покупать монеты по частным объявлениям, например, на Авито, если вы не уверены в надежности продавца. Здесь можно наткнуться на подделку. Вообще, прежде чем приобретать монету, особенно дорогую, нужно сперва убедиться в ее подлинности, если вы, конечно, не откопали клад имперских монет в заброшенной деревне.

Даже если монета на вид не отличается от оригинала, это не может гарантировать подлинность. Сейчас появились способы высокоточного литья, что позволяет копировать монеты с точностью до царапин.

Чтобы минимизировать риски, следует внимательно изучить фотографии оригинала на arhivmonet.ru, fcoins.ru и нумизматических аукционах, таких как Волмар, Нумизма, Империя, Ефимок. Как правило, на этих аукционах выставляемые монеты проходят свою экспертизу. Но за это приходится платить. Комиссии за покупку лотов на покупателя составляет до 20% от стоимости ухода.

(wolmar.ru)

Популярный аукцион, проходит раз в неделю. Очень большой ассортимент выставляемых монет. Комиссия продавца: 10%. Комиссия покупателя: 10%. Повышенная комиссия, если лот уйдет ниже 200 рублей в стандартном аукционе или ниже 2000 рублей, если в аукционе VIP.

Интернет аукцион Нумизма (numizma.ru).

Разные монеты. Комиссия продавца: 10%. Комиссия покупателя: 10%.

Нумизмaтический Интернет-аукцион “Ефимок” (efimok.ru).

Торгуются только российские монеты от «допетровских» до современных. Комиссия покупателя: 10%.

Аукционный дом «Империя» (auction-imperia.ru).

Специализируется на монетах Императорской России. Комиссия покупателя: 15%.

Торговая площадка Молоток.Ру .

Крупная торговая площадка с элементами аукциона. Комиссия с покупателя не взимается, а вот с продавца взимается разная, в зависимости от цены сделки и от категории товара. Здесь существует рейтинг продавцов и покупателей, а также защита покупателей от недобросовестных продавцов.

Отдельное слово нужно сказать про «АрхивМонет» (arhivmonet.ru). Удобный каталог с ценами монет на аукционах. Можно посмотреть динамику цен за последние несколько лет. Но там представлены далеко не все монеты. Еще там нельзя посмотреть инфу по каждой сделке. Встречаются неточности и ошибки. Бывает, что стоимость монеты в лучшем состоянии ниже стоимости монеты в худшем качестве – это особенность подобных торгов.

Отдельное слово нужно сказать про Fcoins. Здесь осуществлен поиск монет по аукционам с подробным описанием каждого лота. Очень удобный сервис для нумизматов. Представлены все популярные интернет-аукционы.

Можно купить монеты в специализированных салонах по нумизматике и антиквариату, но данная покупка будет сопровождаться большой наценкой и теряется инвестиционный смысл, либо придется ждать не один год и даже не пять лет, чтобы получить прибыль.

Как правильно покупать монеты

Перейдем к практике. Определились с монетой. Далее изучаем фото оригинала в разных качествах вплоть до удовлетворительного, узнаем точный вес монеты, какой монетный двор, тираж и насколько она редка. Сравниваем цены монет в разных состояниях на недавно прошедших аукционах и аукционах, которые прошли два-три года назад, а лучше еще раньше. Заглядываем на Молоток, смотрим там цены. На молотке можно покупать популярные монеты, убедившись, что рейтинг продавца высокий и количество отрицательных отзывов не превышает 1%. При покупке редких монет стоимостью более 30 тыс. рублей на Молотке желательно наличие экспертного заключения о подлинности.

Смотрим, как торгуется монета. Если ставки присутствуют, то это хорошо, значит, на предложение данного продавца есть спрос и вероятность подделки ниже, чем у аналогов без заметного спроса. Следует проявить осторожность, если у других продавцов монета отлично торгуется, а у вашего нет ни одной ставки. Задаем себе планку купить монету по цене чуть ниже средней. Бывает, что приобрести монету на платных аукционах выгоднее, чем купить ее на Молотке, плюс гарантия подлинности. Также, на этих аукционах формируется наиболее близкая к реальной цена монеты. Рекомендую участвовать в нескольких аукционах, так как бывают разгоны в стоимости. В таком случае, лучше прекратить участие.

Выгодно покупать монеты в кризис. Денег у населения нет, лоты могут уйти по очень низкой цене. И наоборот, монеты лучше попридержать у себя, дождаться увеличения спроса.

Преимущества и недостатки инвестиций в монеты

Начать инвестировать можно с любых сумм. Стоимость монет условно варьируется от нескольких рублей до нескольких миллионов долларов;
Размеры монет – как и в случае с драгоценными камнями, в карман можно положить целое состояние;
Положил и забыл. При длительном хранении монета покрывается патиной, которая может увеличить ее стоимость;
Всегда есть спрос на монеты, так как в мире огромное количество коллекционеров монет;
С течением времени, инвестиционно-привлекательные монеты растут в цене.

Монета подвержена повреждениям;
Есть риск купить подделку;
От неправильного хранения некоторые монеты могут покрываться различными окислами, что снижает их стоимость;
Есть риск потерять монету.

Вместо заключения, приведу некоторые наиболее перспективные в плане вложений монеты. Из старинных монет – царское серебро, особенно рубли, редкая медь в хорошем состоянии. Золото не рассматриваю, т.к. редкое золото доступно для состоятельных людей, а цена на остальные золотые монеты на 80-90% состоит из цены металла. Из биметаллических/юбилейных – три редкие монеты, упомянутые в статье, серия Красная Книга 1991—1994гг., серия Министерства, Олимпиада в Сочи 2014. Отдельно стоит выделить редкие 1, 2 и 5 рублей 2003 года. Цена на них постоянно растет. Возможно, кто-то из читателей коллекционирует или вкладывает в монеты, интересно услышать, какие еще инвестиционно-привлекательные монеты вы знаете.

Всем профита!

Инвестиционные монеты — стоит ли вкладывать деньги в них?

Вложения денег в драгметалл являются на сегодняшний день самыми стабильными и перспективными. Наряду с остальными вариантами металлических вложений монеты занимают особую роль. Коллекционеры и нумизматы точно знают, что старинные коллекционные и монеты из драгоценных металлов приносят стабильный доход своему владельцу, поскольку всегда растут в цене.

Этому действительно есть обоснование. На протяжении последнего десятилетия финансовые рынки трясет от кризисов. Депозиты дают доход ниже уровня инфляции, тем самым не позволяя получать доход от вложений, фондовые рынки то и дело обваливаются, что делает вложение рискованным. При этом стоимость монет за это время выросла почти в пять раз. По оценкам участников аукционов, тенденция к росту сохраняется на тех же темпах, а рост цен в среднем в год достигает 16-20%.

Услуги по выпуску и продаже инвестиционных монет предлагают многие банки. Купить монеты можно и «с рук», но есть большая вероятность нарваться на подделку. Если для покупки редких коллекционных монет требуются определенные навыки и знания, то с инвестиционными монетами все намного проще. Их стоимость приравнивается к стоимости металла, из которого они сделаны, тогда как цена на коллекционные монеты складывается из ее значимости и редкости.

Что такое инвестиционные монеты?

Это монеты, изготовленные из драгметалла высокой пробы, преимущественно золота и серебра. Реже встречаются платиновые. Инвестиционные монеты выпускает Центробанк. Они приобретаются в качестве инвестирования для сохранения и преумножения активов. Чеканятся они по упрощенной технологии и большими тиражами.

Если памятные монеты имеют определенный фрагмент и приурочены к какому-то событию, то драгоценные монеты имеют несложный рисунок. На них указывается тип металла, масса, номинал, проба. При этом реальная цена не имеет ничего общего с номиналом. Так, монета номиналом 50 руб. из золота будет стоить порядка 25-30 т.р.

Инвестиционную привлекательность монеты создает отсутствие налога на добавленную стоимость. По статистике наиболее востребованными являются монеты из золота. Информация о ценах находится на стендах банков, реализующих монеты, а также на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Банкноты и монеты».

Монеты продаются в специальных капсулах, чтобы защитить из от повреждений при хранении. Поскольку металла высокой «мягкой» пробы, то механические воздействия могут нанести повреждения, что в будущем снизить стоимость монеты из-за низкого качества.

При покупке стоит помнить, что не все банки, продающие монеты, обратно их выкупают. Разница между ценой покупки и продажи довольно существенная, поэтому на коротком промежутке времени продавать монеты невыгодно. Как и все остальное золото, монеты могут приносить доход только на долгосрочной перспективе.

Преимущества и недостатки инвестиционных монет.

Чтобы начать инвестировать в монеты, нужно взвесить все плюсы и минусы от вложений. К плюсам можно отнести:

Стабильный рост в цене на долгосрочном периоде.
Цена приближена к стоимости драгоценного металла, который растет в цене.
Отсутствует налогообложение при покупке.
Если монеты выпущена малым тиражом, то их стоимость будет выше за счет ценности и редкости.

Недостатки:

Требует бережного хранения. Даже небольшие повреждения могут снизить состояние монеты до удовлетворительного и снизить ее стоимость.
Ответственность за хранение лежит на ее владельце.
Для получения дохода нужно ждать несколько лет.
Покупая «с рук», можно нарваться на подделку.
Имея редкий экземпляр монеты, ее сложнее продать, поскольку нужно будет найти настоящего ценителя, готового выложить за нее приличную сумму. Банк же примет даже редкую монету только по весу металла.
Доход можно получить только в долгосрочной перспективе (7-10 лет).

Таким образом, есть смысл прикупить инвестиционные монеты для сохранения и сбережения капитала. Обеспечивая ее правильное хранение, можно через несколько лет хорошо заработать. Если выбирать между золотыми слитками и монетами, то последние для инвестора будут интереснее в плане отсутствия НДС при покупке.

Какой металл выбрать?

Стандартно монеты выпускаются из серебра и золота. Если выбирать для инвестиционных целей, то золотые будет выгоднее. Они стоят дороже, цена на золото имеет меньшую волантильность, нежели на серебро.

Серебро лучше выбирать при покупке памятных или коллекционных монет, 80% стоимость которых зависит не от металла. Стоимость серебра ниже, чем золота, поэтому для создания капитала в монетах потребуется много монет, что затрудняет их хранение. Золотые монеты стабильно растут в цене и всегда будут пользоваться спросом, поскольку золото является редким и невозобновляемым металлом.

Цена на монеты.

На стоимость монеты влияют несколько факторов:

Качество монеты. Если владелец монеты сохранил ее в хорошем качестве, то она будет признана в отличном состоянии и выкуплена по хорошей цене. Если на монете имеются повреждения, то состояние будет признано удовлетворительным и цена будет явно занижена.
Тираж монеты. Это почти основополагающий фактор формирования цены. Большой тираж означает распространенность монеты и ее невысокая востребованность, т.е. цена будет зависеть только от веса металла. Если драгоценная монета еще и будет редкой, то нумизматы захотят получить ее в свою коллекцию и готовы выложить большую сумму.
Металл. Цена монеты будет зависеть от того, из какого металла она сделана. Золотые инвестиционные монеты изготавливаются из золота 999 пробы, поэтому цена будет привязан к курсу металла. Преимуществом для инвесторов здесь является то, что монета не будет стоить дешевле металла.
Редкость. Монета, сделанная из золота, но выпущенная редким тиражом будет стоить в разы дороже своего распространенного собрата.
Время. Чем дольше монета находится у своего владельца, тем дороже она будет стоить. Цена на металл в целом растет на протяжении от 5 до 10 лет, хотя на коротких промежутках времени могут быть и падения.

Цена на некоторые монеты:

Где купить монеты?

Самым простым и безопасным способом является покупка через банк. Здесь монеты продаются вместо со сертификатами и договором в специальной упаковке. Не рекомендуется покупать монеты с рук, по частным объявлениям. Даже если по внешнему виду монета не отличается от оригинала, это не гарантирует ее подлинности. Сейчас появились способы точного литья, что позволяет копировать монету точь-в-точь.