Банк не хочет возвращать страховку по кредиту. Как вернуть страховку после выплаты кредита

Оформляя любой кредит через банк, заемщику поступает предложение о страховании. Иногда менеджеры включают в кредит стоимость полиса по умолчанию, и некоторые осознают факт приобретения страховки уже после заключения договора.

Чаще всего заемщика вообще не предупреждают, что он одновременно подписывает кредитный договор и оформляет страховку. Сотрудники часто умалчивают эту информацию. Многих граждан интересует возврат навязанной страховки, и мы расскажем, как вернуть страховку по кредиту.

Без страховки больше вероятность отказа в кредите. Заемщикам зачастую приходится оплачивать страховку, чтобы получить заем. Не всем известно, что при досрочном погашении долга страховку можно вернуть. Если ссуда оплачивается досрочно, то страховой договор прекращает свое действие.

Ранее страховые взносы включали в ежемесячные платежи. Если заемщик досрочно погашал кредит, то взносы возврату не подлежали, а также не требовалось уплачивать последующие.

Вы должны знать, что это не обязательная услуга, кредит без нее может оформляться и так, гражданин должен сам решать, нужна ему страховка или нет.

Клиенты не слишком сведущи в данном вопросе, а менеджеры проходят специальные тренинги, чтобы уговаривать и продавать дополнительные услуги.

В 2019 году стало возможным возвращение страховки. Этот вопрос достаточно актуален для многих заемщиков, поэтому стоит описать процесс возврата денег в отдельной статье. Благодаря новому закону о возврате страховки, процесс возвращения денег за ненужную услугу стал намного легче.

Заключение кредитного договора обычно сопровождается дополнительными добровольными услугами.

Возврат страховки возможен по наличным, товарным кредитам, по кредитным картам и другими программам, которые сопровождают:

Так, банк Россельхозбанк сотрудничает с компанией «РСХБ-Страхование», которая включает в полис эти страховые случаи.

При страховом случае необходимо подготовить все документы и представить их страховой организации. Смерть человека, его болезнь или увольнение с работы требуется подтвердить документами.

Если вам была возвращена не вся сумма, то можно составить претензию, что вы не согласны. Если не последует положительный ответ на вашу жалобу, то смело обращайтесь в службу страхового надзора или в суд.

Кроме добровольных страховых услуг есть обязательные виды в сфере кредитования, которые сопровождают залоговые кредиты . Это полисы:

Является ли такое страхование по кредиту законным? Да, это дополнительная услуга, предлагаемая заемщику при заключении кредитного договора.

Он может от нее отказаться, если она не является обязательной. Если же обязательный полис не купить, то банк может отказать в выдаче денег, ничего при этом не нарушая.

Раньше, если при оформлении кредита человек подписывал заявление на страхование, обратного пути уже не было.

Обращаясь в страховую компанию или в банк после составления договора, заемщики получали категорический отказ, так как действие было добровольным, заявление было подписано лично, никто этого делать не заставлял.

Решить вопрос в пользу заемщика можно было только через суд, и то, предварительно доказав, что услугу вам банк навязал. Только некоторые банки могли беспроблемно вернуть деньги, но это скорее было исключение, чем правило.

В течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту? Банк России 1 июня 2016 года объявил, что лица, купившие полис, могут по нему забрать свои деньги.

Период охлаждения составлял 5 дней, и за это время заемщик мог передумать, а страховщик обязан вернуть деньги. В этом году срок увеличили до 14 дней.

Основная часть навязанных страховок обычно приходится на потребительские кредиты в магазинах. Раньше практически нереально было без переплаты купить телевизор или холодильник в кредит или рассрочку.

Недавно появился способ приобретать вещь в рассрочку без навязанных услуг страхования. С помощью карты рассрочки вы можете выбрать товар и расплатиться этой картой на кассе.

Она абсолютно бесплатна и никто не станет вам предлагать дополнительные услуги . Сумма покупки как обычно при рассрочке делится на несколько платежей, которые вы вносите ежемесячно на карту.

Во избежание неприятных моментов, лучше сразу отвечать отказом на предложение о ненужном вам полисе. Но если вы все-таки купили дополнительные услуги, для возврата средств теперь не нужно тратить много сил.

Возврат страховки по потребительскому кредиту проходит быстро, заявитель может получить их в течение 10 дней . Оказав большую помощь, Банк России позволил возвращать деньги заемщикам в течение 5 дней.

Но только следует уложиться в этот срок, иначе шансы малы и нецелесообразны, так как траты на юристов и судебный процесс могут выйти гораздо дороже самой страховки.

В этом случае возврат страховки через суд нецелесообразен . Процедура не отнимет у вас много сил и времени, если вы уложитесь в назначенный Центральным Банком период охлаждения.

Для этого вам стоит всего лишь уложиться в 14 дней со дня подписания заявления. Все вопросы решаются со страховщиком, а не с банком.

В страховой компании следует написать заявление с реквизитами для перечисления средств об отказе от добровольного страхования. В течение 10 дней заемщик должен получить назад деньги за ненужную услугу.

В течение первых 5 дней оформленная страховка может начать действовать . Получается, что клиент пользовался услугами банка несколько дней, а значит, к возврату полагается меньшая сумма, чем была уплачена изначально.

Страховая компания произведет расчет за эти дни и вычтет сумму из возвратных средств.

Также вам нужно знать, что некоторые банки могут совершать эту процедуру через свои офисы, которые расположены не в городе проживания заемщика.

В таком случае заявление направляется заказным письмом, которое желательно отправить с уведомлением и описью, чтобы у вас было доказательство обращения за возвратом.

Новый закон действует, если физлицо заключает договор со страховой организацией . На коллективные договора эти нормы не распространяются, банки продают им дополнительные услуги, и это не попадает под закон о возврате страховки в течение 14 дней.

Получается, что банк является страхователем, а заемщик к нему присоединяется.

По коллективным договорам возврат средств невозможен в период охлаждения. Будьте внимательны, такое страхование сейчас практикуется в банке ВТБ.

Поэтому, если вы с 1 февраля 2017 года оформили договор по кредиту ВТБ 24, то там вас ждет только коллективное страхование, которое вернуть почти нереально.

Если с момента оформления услуги прошло более 5 дней, возврат денег не попадает под новый закон.

Но для начала попробуйте обратиться в свой банк, для повышения лояльности к своим клиентам некоторые организации могут предоставить возможность отказа от дополнительных услуг, даже если срок превышает 14 дней.

Так, возврат возможен в банке Хоум Кредит, в Россельхозбанке, а Сбербанк дает на возврат 30 дней . Это возможно и в ВТБ24, но только по договорам, оформленным до 1. 02. 2017 года.

Идут навстречу клиентам и в Совкомбанке, который сотрудничает с различными страховыми компаниями. Например, в «Ренессанс страховании» можно застраховать любой кредит, а «Альфастрахование жизнь» доступна во всех регионах и работает с автомобильным страхованием. В разных компаниях условия расторжения страховки отличаются.

Кредиторы не все так лояльны, и судя по отзывам клиентов, не предлагает возврата популярный среди заемщиков Ренессанс жизнь, а также сотни других учреждений.

В Почта банке страховка включена в само тело кредита . Например, при оформлении кредита на 500 тыс. рублей и страхования на 100 тыс. рублей вам придется вернуть 600 тыс. рублей плюс проценты, начисленные за всю сумму.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Если вы обратитесь в Сбербанк в течение 30 дней после получения ссуды, то страховые средства вам полностью возместят.

Если заемщик обратиться в банк в конце этого срока, то финансовая организация сможет только частично вернуть вам страховой взнос.

Чтобы получить назад деньги за навязанную страховку, клиенту следует с паспортом обратиться в отделение Сбербанка, в котором он брал заем, и написать заявление.

Если решение Сбербанка будет в пользу заемщика, то деньги начислят на счет, которые клиент указывал при написании заявления.

Клиенту банка следует настаивать на возврате полной суммы, лучше всего написать претензию руководству банка. Заемщику могут отказать, если истек 30-дневный период или он указал мало информации о полученной ссуде.

Отправленная в банк претензия почти во всех случаях будет отказной, причем с точки зрения отказ вполне обоснован, так как заемщик сам подписал документ на страхование.

Если вы уверены в том, что вы правы, то обращайтесь в суд . Возврат страховки лучше совершать через юристов, но получить свои деньги будет очень сложно, ведь человек сам согласился на услугу и даже оплатил ее.

Как написать заявление?

Заявление о возврате составляется и в двух экземплярах, второй экземпляр должен обязательно оставаться на руках у заемщика.

Заявление необходимо зарегистрировать в банке, обязательно на нем должна стоять дата принятия и подпись сотрудника.

В заявлении, составленном в произвольной форме, следует аргументировать свою позицию и указать срок, за который банку надлежит дать ответ – от 10 до 30 дней.

Так как в документе следует ссылаться на конкретные законы и положения договора, то лучше будет обратиться к юристу.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Если договор был оформлен так, что страховой взнос взимается ежемесячно, то после погашения кредита вернуть страховку не получится, и нет смысла требовать возврата денег.

Если страховка включена в сам кредит, то существует несколько способов оформления возврата денежных средств, это:

Полный возврат. Заемщику полностью возвращается страховая сумма без комиссий и издержек.
Частичный возврат. Клиенту вернут только часть денег в зависимости от времени пользования услугами.

Многих граждан беспокоит вопрос, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Страховой полис оформляется на полный срок выплаты кредита, и если гражданин досрочно гасит ссуду в полном объеме, то он вправе получить обратно часть страховки.

Например, человек взял кредит на два года, отдав за страховку 100 тыс. рублей. За год он полностью выплатил ссуду и услугами страхования он следующий год пользоваться не будет, банк обязан ему вернуть 50 тыс. рублей.

С вопросами возвращения страховки после досрочной выплаты кредита следует обращаться в банк . Для решения вопроса он направит человека в страховую компанию.

При составлении заявления на досрочное погашение кредита пишется сразу заявление на возврат страховки. На возвращение страховки дается 14 дней, можно обойтись без помощи юриста.

Но если с момента заключения договора прошло более 5 дней, а он все еще действует, то банк может ответить отказом на вашу претензию. В таком случае можно обратиться к юристам, которые смогут найти какие-то лазейки.

Если долг банку был выплачен заранее, то следует написать заявление с требованием вернуть остаток оплаченной суммы.

Лица, выплатившие кредит, вправе вернуть страховку, однако прекращение договора не всегда гарантирует возвращение средств.

Если в документе прописано, что страховая организация не несет обязательств по возвращению денег при досрочном закрытии ссуды, а клиент поставил под этим пунктом свою подпись, то он не сможет вернуть назад деньги за страховку, так как он с этим был полностью согласен и принял прописанные условия.

В таком случае не стоит идти в суд, так как добиться возврата не получится . Если в страховке данная ситуация не оговаривалась, то отказ компании в выплате является необоснованным, и можно обращаться в Роспотребнадзор или суд.

Если гражданин уверен, что он может досрочно погасить заем, то он теряет значительную сумму при страховании.

На заключение такого договора стоит соглашаться, если ссуда берется на длительный срок, за который возможна потеря платежеспособности (сокращение или увольнение с работы), что считаться страховым случаем.

Страхование происходит только на добровольной основе, не влияя на решение о предоставлении кредита и на сумму.

Если сотрудник банка говорит вам, что страхование является необходимой мерой, то требуйте показать этот пункт в договоре. Окончательное решение остается за клиентом, нужна ему такая защита или нет.

Это не касается автокредитования и ипотеки, где страхование имущества предусмотрено законом.

При покупке транспорта или недвижимости такой шаг будет выгоден двум сторонам, так как страховая компания погашает весь долг при возникновении различных ситуаций (разрушение или порча имущества).

Также уточните в банке, как вернуть страховку после уплаты займа . Попросите подчеркнуть пункты о страховании в договоре.

Не стоит ставить свою подпись в документе, если вас не устраивают условия ссуды, так как это может обернуться против вас.

Видео: Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Система страхования, действующая в рамках кредитных обязательств, является своеобразной мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств при наступлении страхового случая. Обычно объектами страхования выступают жизнь, здоровье заемщика, при определенных обстоятельствах (ипотека, автокредит) - залоговое имущество.

Исходя из такого понимания сущности применения института страхования в рамках кредитных правоотношений, очевидно - досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре.

Что необходимо сделать в первую очередь

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

Возможны две ситуации:

По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации - заемщик или указанное им лицо. Такое иной раз практикуется как в банках, которые в договоре страхования играют роль не более, чем посредника, так и при оформлении кредита в точках продаж, где в качестве посредника порой выступает сам магазин или его представитель. В данном случае требовать что-либо от посредника бесполезно. Необходимо обращаться непосредственно к страховщику.
Выгодоприобретателем выступает банк. Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг. При таких обстоятельствах банк действует в качестве страхователя и предъявлять требования о возврате страховки необходимо к кредитному учреждению.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

В условиях договора может быть четко прописан порядок того, как вернуть страховку по кредиту в ситуации его досрочного погашения. Но нередко и банки, и страховые компании обходятся типовыми формами договоров, общими фразами, ссылками на нормы закона, а то и вовсе упускают этот момент. Если что-то непонятно, вызывает сомнения - не рискуйте. Покажите договор юристу, проконсультируйтесь. Это избавит от многих проблем.

Важным обстоятельством является формулирование и содержание услуг страхования в рамках кредитного договора. Иногда со стороны банков имеет место быть практика, при которой де-факто страховые выплаты с правовой точки зрения рассматриваются в качестве платы за дополнительные услуги или комиссионного дохода . Естественно, что возврат таких средств не будет рассматриваться как обязательный, если иное не указано в договоре. Правда, некоторые банки в определенной ситуации готовы пойти навстречу. Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений.

Порядок действий по возврату страховки

Самый простой вариант вернуть страховку - обратиться в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением или претензией. Как уже упоминалось выше, адресат обращения и конкретные требования определяются после анализа, с кем непосредственно был заключен договор страхования и каковы его условия.

При обращении в страховую компанию речь может идти:

о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;
и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором . Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

При обращении в банк требованиями могут быть:

Возмещение убытков, причиненных по договору, в размере суммы, уплаченной за страхование. Основание - нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг, связанное с предоставлением одних услуг (кредитование) под обязательным условием приобретения других (страхование).
О пересчете и возврате части страховых выплат.

Как написать заявление на возврат страховки

Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя. В заявлении или претензии обязательно следует:

аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные положения договора и законов, поэтому разумнее будет, если документ подготовит юрист;
указать срок, в течение которого надлежит дать письменный ответ - 10-30 дней.

В организации, расположенные в других городах, документы можно направить почтой, обязательно заказным письмом и с описью вложений.

Если банк отказал в удовлетворении требований или не предоставил ответ, вопросами защиты прав потребителей занимается Роспотребнадзор. Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Независимо от того, обратились ли вы в Роспотребнадзор или нет, за вами сохраняется право на судебную защиту. Разумеется, предстоит сложная и достаточно длительная процедура. Возможно, что придется оспаривать не только сам факт отказа в удовлетворении требования о возврате страховки, но и условия кредитного и страхового договора. Вместе с тем, практика показывает, что в большинстве случае шансы на успех в суде достаточно высоки. Правда, многое зависит от того, что конкретно изложено в договоре, присутствуют ли в нем условия о порядке возврата страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств и каково их содержание.

Во многих случаях выдача кредитных средств подразумевает страхование жизни заемщика или имущества. При оформлении ипотеки или автокредита это можно считать обоснованным, но бывает, что банковские работники навязывают страхование слишком доверчивым или несведущим клиентам. Любому заемщику будет полезно знать, как вернуть страховку по потребительскому кредиту (например, при досрочном погашении выплат) и куда нужно обращаться с заявлением. Своевременные меры по возвращению страховки принесут хороший вклад в семейный бюджет.

Можно ли вернуть страховку за кредит

Действия финансовых организаций, стремящихся навязать страховые услуги при подписании кредитного договора, объяснимы. Этим способом банк будет в меньшей степени подвержен риску невыплат, имея дополнительную гарантию в виде страхового полиса клиента. Однако и заемщик заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы, а если страховая часть составляет 2-5% от общего размера займа, то сумма экономии окажется существенной.

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, клиенту уже не обязательно отказываться от добровольного страхования при заключении договора, он может сделать это позже. Действие этого документа распространяется на все договора, заключенные после 1 июня 2016 года, но не затрагивает коллективные программы с участием банка и случаи обязательного страхования имущества при авто- и ипотечном кредитовании.

За непогашенный кредит

Самая простая ситуация – только что оформленный потребительский займ, когда, по мнению клиента, ему были навязаны услуги страхования. Закон тут целиком на стороне заемщика, поэтому решение проблемы, как вернуть страховку за кредит, будет простым. Нужно обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, с кем у вас заключен договор), и тогда можно вернуть до 100% уплаченных денег.

По досрочно погашенному кредиту

Досрочное погашение подразумевает и возвращение страховки по кредиту вместе с неиспользованной частью. Например, клиент оформил потребительский займ сроком на 4 года, отдав за страховые услуги 50 000 рублей, а фактически взятый кредит погашен за половину срока. Так как оставшиеся 2,5 года этими услугами он не пользуется, ему положен возврат 50% стоимости страховки.

Вначале с вопросом страхового возмещения следует обратиться в банк (лучше всего одновременно с решением вопроса досрочной выплаты займа, сразу же подав два заявления). Не исключено, что потребуется обращение и в саму страховую компанию. Однако, как отмечают специалисты, такие случаи не относятся к категории очень сложных и поддаются решению.

Что такое период охлаждения

Время, на протяжении которого заемщик может отказаться от услуг добровольного страхования, включенных в договор при оформлении потребительского займа, называется «периодом охлаждения». Период в пять рабочих дней со времени выдачи займа является законодательно гарантированным сроком. Все, что нужно сделать клиенту (выгодоприобретателю), который задумывается о том, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту – в отведенный пятидневный срок подать заявление в страховую компанию.

Какие полисы страхования попадают под Указание ЦБ РФ № 3854-У

Сейчас законодательство рассматривает очень широкий перечень финансовых продуктов, по которым заемщики смогут воспользоваться процедурой возврата страховых взносов. Указания ЦБ РФ распространяются на следующие виды страхования:

от несчастных случаев и болезней;
жизни (на случай дожития до определенного возраста или смерти);
гражданской ответственности разных видов;
имущества и транспорта;
финансовых рисков.

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Опираясь на существующие юридические нормы, вернуть страховые взносы будет гораздо проще. Банковские работники и служащие страховых компаний осведомлены о последних законодательных изменениях. Во многих случаях правильность и своевременность действий после того как вам оформят кредит, обеспечит быстрый и ожидаемый результат – вы получите обратно средства, потраченные на страховые взносы.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в течение 5 дней после подписания договора

Обращение за возвратом выплаченных сумм во время периода охлаждения – это верное решение, основанное на действующем законодательстве. Пошаговая инструкция ниже подскажет вам, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту:

Не выходя за пределы срока охлаждения, необходимо известить страховую компанию, что вам требуется возмещение по сделанным платежам. Для этого оформите заявление, где говорится об отказе от добровольного страхования.
Заявление подается непосредственно в офис страховой компании (с отметкой о дате вручения на копии) или отсылается по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).
В течение 10 дней с момента подачи (отправки по почте) заявления работники компании должны удовлетворить ваши требования и вернуть деньги.
Если по прошествии этого срока деньги не будут получены, обратитесь в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72). К своему обращению приложите копию заявления в страховую компанию.
В развитии ситуации претензия будет рассматриваться в виде судебного иска, что может потребовать участия кредитных юристов.

Как вернуть страховку по выплаченному кредиту

В случае досрочной выплаты займа действие страхового договора не прекращается. Тем, кто не знает, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

Обратиться к страховикам с заявлением о расторжении договора по причине выплаты займа раньше срока.
В связи с погашением обязательств перед банком и досрочным закрытием договора, страховщики должны пересчитать сумму.
Если через десять дней деньги не перечисляются на ваш счет, обращайтесь в Банк России.

Возврат страховки при потребительском кредитовании в некоторых банках

Если прошел срок больше пяти дней, то в некоторых случаях заемщик все равно может рассчитывать на возврат денежных средств, затраченных для оплаты страхового пакета. Многие кредитные организации продлевают этот период – например, банк Хоум Кредит или Сбербанк, у которых рекордно большой срок в 30 дней. У ряда банков увеличение сроков имеет ограничения (например, у ВТБ 24 это актуально только для договоров, заключенных до 1 февраля 2019 года).

Документы для возвращения страховки при потребительском кредитовании

Собираясь в банк или страховую компанию, чтобы решать вопросы, как вернуть страховые выплаты по потребительскому кредиту, вы должны иметь с собой все документы, подтверждающие, что вы имеете право на это. Дополнительно к заявлению нужно взять с собой:

паспорт гражданина РФ;
кредитный договор;
полис страхования;
если займ погашен досрочно, необходимы платежные документы, подтверждающие это, а также чеки по страховым платежам.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Многие компании (например, Ренессанс Кредит, Альфа-банк) уже имеют готовые бланки, но можно написать все самостоятельно. В шапке указываются полные фамилия, имя, отчество заявителя, его паспортные данные, адрес и телефоны. Далее пишется заголовок «Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии». Основной текст обязательно должен содержать следующие пассажи:

«В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, прошу расторгнуть договор страхования №__ от ___, заключенный между ____ и ____ с сегодняшнего дня» – тут надо вписать номер договора, данные заемщика и название организации, с которой был заключен страховой договор.
«О ваших действиях прошу проинформировать меня в 10-дневный срок, мой адрес: _____, счет для перечисления: ______» – указываются контактные данные для связи.
«Дата, подпись» – обратите внимание, что нужно уложиться в период охлаждения.

Какую сумму можно вернуть

Если вы уже знаете, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, остается только уточнить, на какую сумму возмещения заемщик может рассчитывать. В соответствии с законодательством, при расторжении договора страхования в пятидневный срок, страховщик обязан вернуть клиенту деньги. При этом возможны две ситуации:

При досрочном расторжении договора возврату подлежит 100% уплаченной страховки.
Если договор уже действует, выплаченная страховая премия компенсируется не полностью, а за минусом части, пропорциональной сроку его действия.

Как забрать страховку по кредиту при коллективном страховании

Если при подписании кредитного договора в банке, вы согласились на коллективное страхование, то вернуть деньги будет сложнее, потому что на данный случай не распространяется период охлаждения. У вас остается вариант искового обращения через суд. На стороне истца будет Закон «О защите прав потребителей», говорящий о недопустимости навязывания подобных услуг. Однако если у вас был выбор между разными вариантами кредитных обязательств (в том числе с возможностью не оплачивать страховку), представители банка могут повернуть ситуацию к своей выгоде.

Видео

Граждане, которые оформили кредит, в большинстве случаев, были вынуждены оформить и «необязательное» страхование жизни. Говорить о том, что страховка – это дело добровольное и никак не влияющее на процесс получения кредита, а тем более убеждать кого-либо в этом мы конечно же не будем. Мы сами прекрасно знаем, что страховка при оформлении кредита навязывается всем «поголовно» и лишь единицам удается избежать участи «быть застрахованным».

Навязали страховку по кредиту – как вернуть?

Первое, что приходит на ум большинства граждан, оформивших кредит с дорогой страховкой, это вопрос о том: «можно ли отказаться от заключенного договора страхования и вернуть потраченные деньги?» . И за получением ответа на данный вопрос, большинство из нас отправляются на просторы интернета, изучать информацию. Это совершенно естественная и правильная реакция граждан, проблема тут может крыться только в том, что в интернете можно найти как полезную, так и бесполезную, или откровенно «вредную» информацию.

Так вот, в вопросе возврата страховки многие граждане пытаются получить нужную информацию на информационных порталах страховых компаний или банков, что представляется многими, как наиболее правильным путем. Однако, мы вынуждены будем Вас разочаровать, дело в том, что данные организации как раз не заинтересованы в том, чтобы Вы отказывались от страховок. Они всеми силами будут стараться Вас отговорить, или направить по ложному пути процесса отказа от заключенного договора страхования.

Следует помнить, что банки и страховые компании, подконтрольны ЦБРФ и должны выполнять все указания регулятора. «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» устанавливает так называемый , который в настоящее время составляет 14 календарных дней. Вам необходимо уложиться в эти 14 календарных дней и уведомить страховую компанию и/или банк о своем желании отказаться от заключенного договора страхования.

Как банки и страховые компании препятствуют законному праву граждан на отказ от страховки?

Банки:

умалчивают о самой возможности отказа от страховки;
откровенно обманывают, устно предоставляя клиенту ложные заверения и инструкции о том, как и когда следует отказываться от страховки (например, случай из нашей практики: клиенту сказали в банке, что от страховки можно будет отказаться, но только лишь после первого платежа по кредиту, т.е. через 30 дней);
запугивают невыгодными условиями, плохой и т.д.

Страховые компании:

устанавливают сложные и запутанные процедуры отказа от страховки;
необоснованно запрашивают дополнительные документы, якобы необходимые для рассмотрения вопроса об отказе от заключенного договора страхования;
указывают на необходимость предоставления заявления об отказе установленного образца, который был утвержден внутренним регламентом страховой компании (следует внимательно читать фразы, которые могут быть прописаны в данных «установленных образцах заявлений», да бы не согласиться на невыгодные условия прекращения договора страхования).

Как вернуть банковскую страховку?

Отметим сразу, что можно вернуть практически любую банковскую страховку. Исключения могут составлять лишь страховки не подпадающие под действие указания ЦБРФ N 3854, например, такие как, страховки граждан, выезжающих за границу.

Хотя многие банки, с целью обхода Указания Банка России, стали выдумывать другие способы законно «обобрать» заемщика и внедрили следующие механизмы:

вынуждают клиентов присоединяться к страховкам, заключенным в рамках коллективных договоров страхования - о том как отказаться от подобных договоров страхования, и вернуть деньги ;
навязывают другие услуги и продукты по завышенной стоимости при оформлении кредита, например: «продают» разного рода сертификаты , «помощь на дороге» и т.д.

Для возврата страховки, необходимо обратиться в банк, или страховую компанию с письменным заявлением на отказ от страховки. Форма и содержание данного заявления может отличаться как по содержанию, так и по форме, в зависимости от вида страховки и особенностей требований страховой компании.

Возврат страховки в течении 14 дней

Указание ЦБРФ N 3854 с дополнениями и изменениями устанавливает четырнадцатидневный срок, в течении которого, человек может передумать и отказаться от заключенного договора страхования, данный срок именуется .

После заключения договора страхования/получения кредита в банке, в первые 14 дней нужно написать и направить в Страховую компанию, или Банк (в зависимости от типа страховки), заявление на отказ. К данному заявлению желательно добавить копии документов, подтверждающих сведения отраженные в этом заявлении: копию договора страхования/страхового полиса, копию паспорта 2-3 стр. + стр. с действующей регистрацией, копию платежного поручения на перевод средств в счет оплаты страховой премии.

Как уже отмечалась ранее, разные страховые компании используют разные формы заявлений на отказ от страховки, поэтому, чтобы не запутаться и предоставить правильный комплект документов в страховую компанию, не лишним будет проконсультироваться со специалистом , тем более, что сделать это можно совершенно бесплатно.

Возврат страховки после 14 дней

По тем или иным причинам, не все граждане владели нужной информацией и не воспользовались своим правом на отказ от страховки в первые 14 дней . В некоторых случаях отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию с комиссией возможно и по истечении 14-и дневного срока, ниже мы поговорим о возможных вариантах действий.

Во-первых . При досрочном погашении кредита, отпадает и необходимость страховать риски неплатежа по кредиту, что естественно может являться основанием на досрочное расторжение договора страхования и возврат части уплаченной страховой премии (пропорционально сроку действия страхового полиса). Проблема в данном варианте может заключаться в том, что банки, совместно со страховыми компаниями, отдельно прописывают не возможность возврата уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования. Это делается по одной простой причине. Банки, «продающие» страховку при получении кредита, зарабатывают по средствам получения агентского вознаграждения от страховой компании, доля которого может составлять 80-90% от всей стоимости полиса. Таким образом, страховая компания не может вернуть даже часть страховой премии, т.к. окажется в убытке. Большинство договоров страхования не являются зависимыми от наличия задолженности по кредиту, т.е. страхуют, например, жизнь заемщика и страховая сумма по подобным полюсам ни как ни увязана с остатком задолженности по кредиту. Кредит и страховка, как бы существуют независимо друг от друга.

Но бывают и исключения, некоторые договора страхования, предусматривают возможность получения Страховщиком части уплаченной страховой премии, в случае досрочного прекращения договора страхования. Поэтому внимательно изучите договор страхования – возможно, такая возможность будет Вам доступна.

Во-вторых . Если Вы спохватились достаточно оперативно, т.е. от момента заключения договора страхования прошло не так много времени. Можно постараться найти транспортную компанию, которая согласиться принять у Вас документы на отказ от страховки и возврат страховой премии «задним числом». Следует помнить, что датой уведомления страховой компании о своем намерении отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию, как раз и является дата отправки документов почтовой службой (любой, а не обязательно Почтой России).

В-третьих . Некоторые договора страхования устанавливают иной, более длительный «период охлаждения», в течении которого, можно вернуть страховую премию. Необходимо внимательно изучить договор страхования/страховой полис и иные связанные со страховкой документы.
Ниже, мы представляем Вашему вниманию пример подобного полиса, в котором «период охлаждения» составляет 2-а месяца.

Подведём итоги . Вопрос о том: «как вернуть навязанную страховку по кредиту» не имеет однозначного универсального ответа, т.к. разные банки и страховые компании устанавливают свои процедуры отказа от страховки, которые, в большинстве случаев, желательно учитывать.

Желательно воспользоваться консультацией профильных специалистов, чтобы избежать возможных сложностей, которые могут сопутствовать процессу возврата страховой премии.