Види ліцензій кредитних організацій. Види банківських ліцензій та умови їх видачі

Ліцензування банківської діяльності- Процедура, яку проходять кредитні організації, щоб отримати право на здійснення банківських операцій.

У Росії відповідно до Федерального закону від 2 грудня 1990 року № 395-1 «Про банки та банківську діяльність» здійснення банківських операцій здійснюється тільки на підставі ліцензії, що видається Центральним банком.

Ст.14.Для державної реєстраціїкредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій до Банку Росії у встановленому їм порядку подаються такі документи:

1) заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій; у заяві також зазначаються відомості про адресу (місце знаходження) постійно діючого виконавчого органу кредитної організації, за якою здійснюється зв'язок із кредитною організацією;

2) установчий договір (оригінал або нотаріально засвідчена копія), якщо його підписання передбачено федеральним законом;

3) статут (оригінал або нотаріально засвідчена копія);

4) бізнес-план, затверджений зборами засновників (учасників) кредитної організації, протокол зборів засновників (учасників), що містить рішення про затвердження статуту кредитної організації, а також кандидатур для призначення на посади керівника кредитної організації та головного бухгалтера кредитної організації. Порядок складання бізнес-плану кредитної організації та критерії його оцінки встановлюються нормативними актами Банку Росії;

5) документи про сплату державного мита за державну реєстрацію кредитної організації та за надання ліцензії на здійснення банківських операцій при створенні кредитної організації;

6) аудиторські висновки про бухгалтерську (фінансову) звітність засновників - юридичних осіб;

(У ред. Федерального закону від 04.11.2014 N 344-ФЗ)

7) документи (відповідно до переліку, встановленого нормативними актами Банку Росії), що підтверджують джерела походження коштів, що вносяться засновниками - фізичними особами до статутного капіталу кредитної організації;

8) анкети кандидатів посади керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, керівника, головного бухгалтера філії кредитної организации. Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами власноруч і мають містити відомості, встановлені нормативними актами Банку Росії, а також:

про наявність у цих осіб вищої юридичної чи економічної освіти (з поданням копії документа про освіту та про кваліфікацію) та досвіду керівництва відділом чи іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаним із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а за відсутності спеціальної освіти – досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років;

9) анкети кандидатів на посади одноосібного виконавчого органу та головного бухгалтера небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів коштів без відкриття банківських рахунків та пов'язаних з ними інших банківських операцій. Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами власноруч і мають містити відомості, встановлені нормативними актами Банку Росії, а також:

про наявність у цих осіб вищої освіти (з поданням копії документа про освіту та про кваліфікацію);

про наявність (про відсутність) судимості (з поданням оригіналу довідки про наявність (про відсутність) судимості, видану Міністерством внутрішніх справ Російської Федерації);

10) документи (згідно з переліком, встановленим нормативними актами Банку Росії), необхідні для оцінки ділової репутації засновників (учасників) кредитних організацій, кандидатів у члени ради директорів (наглядової ради) кредитної організації, особи, яка здійснює функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи - засновника ( учасника) кредитної організації, що набуває понад 10 відсотків акцій (часток) кредитної організації.

Крім документів, зазначених у частині першій цієї статті, Центральний банк Російської Федерації самостійно запитує у федеральному органі виконавчої влади, який здійснює державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб як індивідуальних підприємців та селянських (фермерських) господарств, відомості про державну реєстрацію юридичних осіб, які є засновниками кредитної організації, а податковому органі запитує відомості про виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами останні три роки. Кредитна організація має право подати документи, що містять зазначені відомості, з власної ініціативи.

Положення пункту 8 частини першої цієї статті не поширюються на випадок подання документів для державної реєстрації небанківської кредитної організації, яка має право на здійснення переказів коштів без відкриття банківських рахунків та пов'язаних з ними інших банківських операцій, та отримання нею ліцензії на здійснення банківських операцій

При поданні документів, перелічених у статті 14 цього Федерального закону, Банк Росії видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання від них документів, необхідних для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій.

Прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензіїна здійснення банківських операцій або про відмову в цьому провадиться у строк, що не перевищує шести місяців з дати подання всіх передбачених цим Федеральним законом документів, а прийняття такого рішення щодо небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів коштів без відкриття банківських рахунків та пов'язаних з ними інших банківських операцій - у строк, що не перевищує трьох місяців.

(Частина друга в ред. Федерального закону від 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(Див. текст у попередній редакції)

Банк Росії після прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації направляє до уповноваженого реєструючого органу відомості та документи, необхідні для здійснення цим органом функцій щодо ведення єдиного державного реєстру юридичних осіб.

(Частина третя в ред. Федерального закону від 21.03.2002 N 31-ФЗ)

(Див. текст у попередній редакції)

На підставі зазначеного рішення, прийнятого Банком Росії, та поданих ним необхідних відомостей та документів уповноважений реєструючий орган у строк не більше ніж п'ять робочих днів з дня отримання необхідних відомостей та документів вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб відповідний запис та не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​внесення відповідного запису, повідомляє про це Банк Росії.

(Частина четверта введена Федеральним законом від 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Банк Росії не пізніше трьох робочих днів з дня отримання від уповноваженого реєструючого органу інформації про внесену в єдиний державний реєстр юридичних осіб запис про кредитну організацію повідомляє про це її засновників з вимогою провести в місячний строк оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації та видає учня , що підтверджує факт внесення запису про кредитну організацію до єдиного державного реєстру юридичних осіб.

(Частина п'ята введена Федеральним законом від 21.03.2002 N 31-ФЗ)

Неоплата чи неповна оплата статутного капіталу у встановлений термін є підставою для звернення Банку Росії до суду з вимогою ліквідацію кредитної організації.

(Частина шоста в ред. Федерального закону від 21.03.2002 N 31-ФЗ)

(Див. текст у попередній редакції)

Для оплати статутного капіталу Банк Росії відкриває зареєстрованому банку, а за потреби - і небанківській кредитній організації кореспондентський рахунок у Банку Росії. Реквізити кореспондентського рахунку зазначаються у повідомленні Банку Росії про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій.

При пред'явленні документів, що підтверджують оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії у триденний термін видає кредитній організації ліцензію здійснення банківських операцій.

Державна реєстрація кредитних організацій та видача їм ліцензій на здійснення банківських операцій

Кредитні організації підлягають державної реєстрації речових відповідно до Федеральним законом " Про державну реєстрацію юридичних і індивідуальних підприємців " у спеціальному порядке.

Рішення про державну реєстрацію кредитної організації приймається Банком Росії. Внесення до єдиного державного реєстру юридичних відомостей про створення, реорганізацію та ліквідацію кредитних організацій здійснюється уповноваженим реєструючим органом на підставі рішення Банку Росії про відповідну державну реєстрацію.

Банк Росії з метою здійснення ним контрольних та наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій.

Ліцензія на здійснення банківських операцій кредитної організації видається після її державної реєстрації.

Кредитна організація має право здійснювати банківські операції з отримання ліцензії, виданої Банком Росії.

Ліцензування банківських операцій

Здійснення банківських операцій провадиться тільки на підставі ліцензії, що видається Банком Росії.

Ліцензії, що видаються Банком Росії, враховуються у реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій.

Ліцензія здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її действия.

В даний час в Російській Федерації новоствореному банку можуть бути видані три види ліцензій:

– на здійснення банківських операцій із коштами у рублях (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб);

- Здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб). За наявності цієї ліцензії банк має право встановлювати кореспондентські відносини з необмеженою кількістю іноземних банків;

– залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів. Ця ліцензія може бути видана банку одночасно з ліцензією другого виду.

З метою розширення своєї діяльності банк може одержати додаткові ліцензії. Для їх отримання він має бути протягом останніх шести місяців фінансово стійким; виконувати встановлені Банком Росії вимоги до обсягу капіталу; виконувати обов'язкові резервні вимоги Банку Росії; не мати заборгованості перед федеральним бюджетом, бюджетом суб'єкта РФ, місцевим бюджетом та державними позабюджетними фондами; мати відповідну організаційну структуру, що включає службу внутрішнього контролю; виконувати кваліфікаційні вимоги Банку Росії до працівників банку; дотримуватись технічних вимог, включаючи вимоги до обладнання, необхідного для здійснення банківських операцій.

Чинному банку розширення діяльності може бути видані такі види ліцензій:

– на здійснення банківських операцій із коштами у рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб);

– залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів. Ця ліцензія може бути видана банку за наявності або одночасно з ліцензією на здійснення банківських операцій із коштами у рублях та іноземній валюті;

– залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях;

- Залучення у вклади коштів фізичних осіб в рублях та іноземній валюті. Ця ліцензія може бути видана банку за наявності ліцензії на здійснення банківських операцій із коштами у рублях та іноземній валюті або одночасно з нею;

- Генеральна ліцензія, яка може бути видана банку, що має ліцензії на здійснення всіх банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті. Наявність ліцензії виконання банківських операцій із дорогоцінними металами перестав бути обов'язковою умовою отримання генеральної ліцензії.

Банк, що має генеральну ліцензію, має право в установленому порядку створювати філії за кордоном Російської Федерації та/або набувати частки (акції) у статутному капіталі кредитних організацій – нерезидентів. При розгляді питання про видачу банку генеральної ліцензії у ньому проводиться комплексна інспекційна перевірка чи беруться до уваги результати такої, якщо вона була завершена не раніше ніж за три місяці до подання клопотання про видачу цієї ліцензії до територіальної установи Банку Росії. Генеральна ліцензія та ліцензії на залучення у вклади коштів фізичних осіб можуть бути видані банку, з дати державної реєстрації якого минуло не менше двох років. При цьому видачі ліцензії на право залучення у вклади коштів фізичних осіб передує прийняття банку системи страхування вкладів фізичних осіб відповідно до умов, передбачених Законом про страхування вкладів фізичних осіб.

Ліцензування банківських операцій

Відповідно до постанови Уряду РФ від 24 грудня 1995 «Про ліцензування окремих видів діяльності» окремі види діяльності в Російській Федерації здійснюються на підставі ліцензії - спеціального дозволу органів, уповноважених на ведення ліцензування. Банківські операції належать до таких видів діяльності, для здійснення яких потрібна ліцензія. Про це свідчить ст.13 Закону про банки та банківську діяльність: «Здійснення банківських операцій провадиться тільки на підставі ліцензії, що видається Банком Росії в порядку, встановленому цим Федеральним законом.» Це положення підтверджує і ст.12 закону: «Кредитні організації набувають право здійснення банківських операцій з отримання ліцензії, що видається Банком Росії».

Неодмінною умовою отримання ліцензії для проведення банківських операцій є державна реєстрація кредитної організації (ст.12).

Відповідно до закону, ліцензії на здійснення банківських операцій зазначаються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися.

Ліцензія здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її действия.

Таким чином, ліцензія на здійснення банківських операцій - це спеціальний дозвіл Банку Росії на здійснення банківських операцій у формі офіційного документа, що засвідчує дотримання встановленої Банком Росії форми право кредитної організації на здійснення зазначених у ньому банківських операцій, без обмеження термінів дії такого документа. Тосунян Г. Вікулін А. Екмалян А. Банківське право. Загальна частина. М., 1999, с.213.

В даний час Банком Росії видається вісім основних видів ліцензій на здійснення банківських операцій:

Ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами у рублях;

Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в рублях та іноземній валюті;

Ліцензія на залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів;

Ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях;

Ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях та іноземній валюті;

Генеральна ліцензія;

Ліцензія на здійснення банківського клірингу;

Ліцензія на інкасацію.

Здійснення юридичною особою банківських операцій без відповідної ліцензії тягне за собою юридичну відповідальність. Законодавство передбачає стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманої внаслідок здійснення даних операцій, а також стягнення штрафу у дворазовому розмірі цієї суми до федерального бюджету. Стягнення проводиться у судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої, уповноваженого те що федеральним законом, чи Банку Росії.

Здійснення банківської діяльності без відповідної ліцензії тягне за собою кримінальну відповідальність. Відповідно до ст.172 КК РФ, здійснення банківської діяльності (банківських операцій) без спеціального дозволу (ліцензії) у випадках, коли така ліцензія є обов'язковою, або з порушенням умов ліцензування, у випадках, якщо це діяння завдало великих збитків громадянам, організаціям або державі , або пов'язано з вилученням доходу у великому розмірі, карається штрафом у розмірі від п'ятисот до восьмисот мінімальних розмірів оплати праці або у розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період від п'яти до восьми місяців або позбавленням волі на строк до чотирьох років зі штрафом у розмірі до п'ятдесяти мінімальних розмірів оплати праці або у розмірі заробітної плати чи іншого доходу засудженого за період до місяця або без такого.

Відповідно до частини 2 цієї статті, те саме діяння, вчинене організованою групою, або пов'язане з отриманням доходу в особливо великому розмірі, або вчинене особою, раніше судимою за незаконну банківську діяльність або незаконне підприємництво, карається позбавленням волі на строк від трьох до семи років. з конфіскацією майна або без такої.

Як зазначалося вище, правом видавати ліцензії здійснення банківських операцій наділений Центральний Банк РФ. Відповідно до параграфа 6 ст.4 Закону про Центральний Банк видача ліцензій комерційним банкам та відкликання даних ліцензій входять до числа функцій Банку Росії.

Для здійснення державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація подає до Банку Росії такі документи:

1) заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій;

2) установчий договір, якщо його підписання передбачено федеральним законом;

4) протокол зборів засновників про прийняття статуту та про затвердження кандидатур для призначення на посади керівників виконавчих органів та головного бухгалтера;

5) свідоцтво про сплату державного мита;

6) копії свідоцтв про державну реєстрацію засновників - юридичних осіб, аудиторські висновки про достовірність їх фінансової звітності, а також підтвердження органами Державної податкової служби Російської Федерації виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки ;

7) декларації про доходи засновників - фізичних осіб, засвідчені органами Державної податкової служби Російської Федерації, що підтверджують джерела походження коштів, що вносяться до статутного капіталу кредитної організації;

8) анкети кандидатів на посади керівників виконавчих органів та головного бухгалтера кредитної організації, що заповнюються ними та містять відомості про наявність у цих осіб вищої юридичної чи економічної освіти (з поданням копії диплома або документа, що його замінює) та досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаним із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а за відсутності спеціальної освіти – досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років, а також про наявність (відсутність) судимості.

Прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому проводиться у строк, що не перевищує шести місяців з дати подання всіх передбачених цим Законом документів.

У разі позитивного рішення про державну реєстрацію кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій Банк Росії видає кредитній організації у триденний строк після пред'явлення документів, що підтверджують оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації. Після отримання ліцензії кредитна організація має право розпочати здійснення банківських операцій відповідно до виданої ліцензії.

Відмова у видачі ліцензії, а також відмова у державній реєстрації кредитної організації, може здійснюватися лише з підстав, перерахованих у ст.16 Закону про банки та банківську діяльність:

1) невідповідність кваліфікаційним вимогам, що пред'являються до запропонованих кандидатів на посади керівників виконавчих органів та (або) головного бухгалтера.

2) незадовільне фінансове становище засновників кредитної організації чи невиконання ними своїх зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації

Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки;

3) невідповідність документів, поданих для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії, вимогам федеральних законів.

Рішення про відмову в державній реєстрації та видачу ліцензії повідомляється засновникам кредитної організації у письмовій формі та має бути мотивовано.

Відмова у державній реєстрації та видачі ліцензії, неприйняття Банком Росії у встановлений термін відповідного рішення можуть бути оскаржені до арбітражного суду.

Певну специфіку має ліцензування банківських операцій філій іноземних банків, які бажають здійснювати свою діяльність біля Російської Федерації. У цьому випадку, як зазначено у ст.17 Закону про банки та банківську діяльність, відповідні іноземні юридичні особи надають додаткові документи:

1) рішення про його участь у створенні кредитної організації на території Російської Федерації або про відкриття філії банку;

2) документ, що підтверджує реєстрацію юридичної особи, та баланси за три попередні роки, підтверджені аудиторським висновком;

3) письмову згоду відповідного контрольного органу країни його місцезнаходження на участь у створенні кредитної організації на території Російської Федерації або на відкриття філії банку у тих випадках, коли такий дозвіл потрібен за законодавством країни його місцеперебування.

Іноземна фізична особа представляє підтвердження першокласним (відповідно до міжнародної практики) іноземним банком платоспроможності цієї особи.

Законодавство також передбачає можливі випадки відкликання ліцензії у кредитної організації. Відповідно до ст.20 Закону про банки та банківську діяльність Банк Росії може відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у таких випадках:

1) встановлення недостовірності відомостей, на підставі яких видано ліцензію;

2) затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, більш як на рік від дня її видачі;

3) встановлення фактів недостовірності звітних даних;

4) здійснення, зокрема одноразового, банківських операцій, не передбачених ліцензією Банку Росії;

5) невиконання вимог федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, якщо протягом року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)";

6) незадовільного фінансового стану кредитної організації, невиконання нею своїх зобов'язань перед вкладниками та кредиторами, що є підставою для подання заяви про порушення в арбітражному суді провадження у справі про неспроможність (банкрутство) кредитної організації.

Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій з інших підстав, крім передбачених Федеральним законом, не допускається.

Відкликання ліцензії є дієвим заходом, суворою санкцією, що застосовується Центральним Банком за грубі порушення банківського законодавства. Але, на думку Я.А Гейвандова, чинним законодавством «передбачені по суті дві форми санкцій, пов'язаних із здійсненням кредитними організаціями банківських операцій, - це тимчасове обмеження терміном до 6 місяців або повна заборона (на строк до року) на здійснення кредитними організаціями окремих банківських операцій». Гейвандов Я.А. Центральний банк Російської Федерації. М., 1997, с.197-198.

У разі менших порушень застосовується обмеження банківських операцій. Повна заборона на здійснення банківських операцій на строк до року може мати місце в таких випадках: невиконання кредитними організаціями у встановлений Банком Росії строк розпоряджень про усунення порушень, реальна загроза інтересам кредиторів (вкладників), що виникла внаслідок порушених кредитною організацією порушень або вчинених нею банківських операцій . Саме там, с.199. Таким чином, відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій є винятковим заходом, що йде за іншими заходами попереджувального впливу, але не означає ліквідації кредитної організації як юридичної особи.

Отже, банківські операції є діяльністю, що відповідно до законодавства підлягає обов'язковому ліцензуванню. Ліцензування здійснюється Банком Росії.

Здійснення банківських операцій без належної ліцензії тягне за собою юридичну відповідальність.

Правової базою ліцензування діяльності кредитних організацій є ЦК (ст. 49), Закон про банки (зокрема, ст. 7, 12, 13), Закон про Банк Росії (ст. 4, 59, 74), п. 3 ст. 17 Федерального закону від 26.03.1998 № 41-ФЗ "Про дорогоцінні метали і дорогоцінні камені". Легальні визначення понять "ліцензія", "ліцензування", "вид діяльності, що ліцензується" стосовно ліцензування діяльності кредитних організацій в даний час відсутні. Визначення зазначених понять містяться у Федеральному законі "Про ліцензування окремих видів діяльності", дія якого не поширюється на діяльність кредитних організацій (п. 2 ст. 1). У зв'язку з цим були розроблені доктринальні визначення, згідно з якими ліцензія на здійснення банківських операцій – це спеціальний дозвіл Банку Росії на здійснення банківських операцій, виражений у формі індивідуально визначеного офіційного документа без обмеження терміну дії, виданий кредитній організації та санкціонуючий здійснення нею певних видів банківських операцій , а ліцензування банківської діяльності – форма її легітимації, що полягає у встановленні можливості проведення банківських операцій лише за наявності спеціального дозволу (ліцензії), що видається Банком Росії за дотримання певних вимог і умов . При цьому виділяють такі функції інституту ліцензування банківської діяльності:

• – легітимаційна – за допомогою ліцензування кредитна організація наділяється відповідним правовим статусом, а її діяльності надається законного характеру;
• - елімінативна - проводиться відбір суб'єктів, які передбачають здійснювати банківські операції, за допомогою встановлення системи економічних та юридичних вимог для організацій, що клопотають про отримання ліцензії на здійснення банківських операцій;
• – регулююча – встановлює умови, яких кредитні організації зобов'язані дотримуватися під час здійснення банківської діяльності;
• – контрольно-наглядова – за дотриманням кредитними організаціями ліцензійних вимог та умов у процесі їх діяльності, з можливістю застосування примусових заходів впливу до порушників;
• – захисно-забезпечена – покликана гарантувати інтереси клієнтів кредитної організації у разі її краху, тісно пов'язана з процедурами відкликання банківської ліцензії та процедурою банкрутства;
• – інформаційно-статистична – передбачає облік виданих (зупинених, анульованих та відкликаних) ліцензій у спеціальному реєстрі.

Раніше здійснення будь-яких банківських операцій, зазначених у ст. 5 Закону про банки було винятковим правом кредитних організацій. Нині згідно зі ст. 13 Закону про банки здійснення банківських операцій провадиться на підставі ліцензії, що видається Банком Росії, за винятком випадків, зазначених у ч. 9 та 10 ст. 13 названого Закону, а також у Законі про НПС.

Ліцензії, що видаються Банком Росії, враховуються в реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій, що підлягає публікації Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії ("Віснику Банку Росії") не рідше одного разу на рік. Зміни та доповнення до зазначеного реєстру публікуються Банком Росії у місячний термін з дня їх внесення до Реєстру.

У ліцензії на здійснення банківських операцій зазначаються банківські операції, на здійснення яких ця кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватись.

Однією з важливих особливостей ліцензії здійснення банківських операцій і те, що вона видається без обмеження термінів її действия.

Законодавство передбачає жорсткі санкції за здійснення банківських операцій без ліцензії:

• 1) за здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії, якщо її отримання є обов'язковим, слід стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманої внаслідок здійснення цих операцій, а також стягнення штрафу у дворазовому розмірі цієї суми до федерального бюджету. Стягнення проводиться у судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої, уповноваженого те що федеральним законом, чи Банку Росії. При цьому Банк Росії вправі пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, яка здійснює без ліцензії банківські операції, якщо її отримання є обов'язковим;
• 2) громадяни, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність (п. 2, 3 ст. 835 ЦК, ст. 14.1 КпАП, ст. 172 КК).

При отриманні висновку територіальної установи Банку Росії про правомірність оплати 100% статутного капіталу кредитної організації (а також під час реєстрації звіту про підсумки першого випуску акцій кредитної організації у формі АТ) Банк Росії у триденний термін приймає рішення про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій та спрямовує в кредитну організацію та територіальну установу Банку Росії по одному примірнику цієї ліцензії. Перший екземпляр ліцензії на здійснення банківських операцій може бути виданий голові ради директорів (наглядової ради) кредитної організації або іншій уповноваженій особі.

Не пізніше п'яти робочих днів з моменту прийняття рішення про видачу кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії надсилає відповідні відомості до територіального органу ФНП Росії.

Підстави для відмови у видачі кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій закріплені у ст. 16 Закону про банки (див. § 2 цього розділу).

Ліцензії на здійснення банківських операцій у літературі зазвичай поділяються на дві групи за такими критеріями:

• 1) за видом кредитної організації, якою видається ліцензія, розрізняють:
  • - Ліцензії, що видаються створеним шляхом установи банкам;
  • - Ліцензії, що видаються створеним шляхом установи небанківським кредитним організаціям;
• 2) за терміном існування кредитної організації розрізняють:
  • – первинні ліцензії, що видаються під час створення кредитної організації після оплати 100% її статутного капіталу;
  • – ліцензії, що видаються банку у порядку розширення діяльності після закінчення шести місяців з моменту державної реєстрації та отримання першої ліцензії;
  • - Ліцензії, що видаються в порядку розширення діяльності банку, з дати реєстрації якого минуло не менше двох років;
  • - Ліцензії, що видаються в порядку розширення діяльності небанківської кредитної організації;
• 3) з предмету банківських операцій виділяють:
  • - Ліцензії на право здійснення банківських операцій у рублях;
  • - Ліцензії на право здійснення банківських операцій в рублях та іноземній валюті;
  • - Ліцензії на право здійснення банківських операцій у дорогоцінних металах;
• 4) залежно від наявності/відсутності права залучати у вклади кошти фізичних осіб розрізняють;
• – ліцензії на право залучення у вклади коштів фізичних осіб;
• - Ліцензії без права залучення у вклади коштів фізичних осіб.

Розглянемо вказані ліцензії докладніше.

Глава 8 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І встановлює порядок видачі ліцензій здійснення банківських операцій кредитним організаціям, створеним шляхом установи.

Банку,створеному шляхом установи, за загальним правилом, можуть бути видані ліцензії п'яти видів:

• 1) ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами у рублях (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб);
• 2) ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб та здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів та касового обслуговування фізичних та юридичних осіб);
• 3) ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб);
• 4) ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб та здійснення інкасації грошових коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів та касового обслуговування фізичних та юридичних осіб);
• 5) ліцензія на залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів, яка може бути видана банку одночасно з ліцензією на здійснення банківських операцій із коштами у рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб).

Крім того, на підставі ч. 5 ст. 36 Закону про банки, якщо розмір статутного капіталу банку, що знову реєструється, становить величину не менше 3 млрд 600 млн руб. і банк дотримується встановленої п. 7.2.1 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І обов'язок розкривати необмеженому колу осіб інформацію про осіб, які мають суттєвий (прямий чи непрямий) вплив на рішення, що приймаються органами управління банку, такому банку можуть бути видані :

• 6) ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях;
• 7) ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях та іноземній валюті.

Переліки банківських операцій, право на здійснення яких надається названими ліцензіями (додатки 6-8, 16-17, 22-23 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І), представлені у вигляді таблиці (див. табл. 1).

Банк має право встановлювати кореспондентські відносини з необмеженою кількістю іноземних банків, крім випадку, коли у виданій йому ліцензії на здійснення банківських операцій є запис про обмеження на право встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками.

Небанківська кредитна організація, створеної шляхом установи, залежно від її виду можуть бути видані ліцензії таких видів:

• 1) ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях або із коштами в рублях та іноземній валюті для РНКО, що містить усі банківські операції, перелічені в додатку 9 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І, або їх частина;
• 2) ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях або із коштами в рублях та іноземній валюті для ПДКО, що містить всі банківські операції, перелічені в додатку 10 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І, або їх частина.

Переліки банківських операцій, право на здійснення яких надається названими ліцензіями, подано у вигляді таблиці (див. табл. 2).

Можливість розширення діяльності кредитної організації шляхом отримання ліцензій на здійснення банківських операцій передбачено розд. ІІІ інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

Таблиця 1

Таблиця 2

Для розширення діяльності шляхом отримання ліцензій на здійснення банківських операцій кредитна організація має відповідати певним вимогам. Так, кредитна організація протягом останніх шести місяців, що передують подачі відповідного клопотання до територіальної установи Банку Росії, а також до прийняття Банком Росії рішення щодо розширення діяльності кредитної організації повинна:

• - Виконувати встановлені федеральними законами та нормативними актами Банку Росії вимоги про надання інформації про учасників та їх групи (афілійовані особи), що дозволяє однозначно ідентифікувати осіб (у тому числі не є учасниками кредитної організації), які мають можливість прямо або опосередковано (через третіх осіб) визначати рішення, прийняті органами управління кредитної організації (див. Положення про порядок ведення обліку та подання інформації про афілійованих осіб кредитних організацій, затверджене ЦБ РФ від 20.07.2007 № 307-П);
• - Не мати заборгованості перед федеральним бюджетом, бюджетом відповідного суб'єкта РФ, відповідним місцевим бюджетом та державними позабюджетними фондами;
• – мати організаційну структуру (що включає службу внутрішнього контролю), адекватну масштабам операцій, що проводяться кредитною організацією, та прийнятим ризикам;
• - Виконувати встановлені федеральними законами та нормативними актами Банку Росії кваліфікаційні вимоги до членів ради директорів (наглядової ради) і керівникам кредитної організації;
• - Дотримуватися технічні вимоги, встановлені Банком Росії для здійснення банківських операцій (при направленні клопотання про видачу ліцензії на залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів);
• - Виконувати обов'язкові резервні вимоги Банку Росії і не мати прострочених грошових зобов'язань перед Банком Росії;
• - відноситися до класифікаційної групи 1 або 2 відповідно до вказівки ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005-У (для банку);
• - Ставитися до категорії фінансово стабільних кредитних організацій відповідно до вказівки ЦБ РФ від 31.03.2000 № 766-У (для небанківської кредитної організації).

Крім того, банк для отримання ліцензії на залучення у вклади коштів фізичних осіб або генеральної ліцензії повинен дотримуватись вимог, встановлених Законом про страхування вкладів.

Слід зазначити, що з 1 січня 2007 р. за розгляд питання про видачу кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій ліцензійний збір у розмірі 0,01% розміру статутного капіталу, зазначеного у статуті кредитної організації, не стягується.

Порядок видачі ліцензій на здійснення банківських операцій для розширення діяльності кредитної організації встановлено у гл. 14 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

Банку, який має ліцензію на здійснення банківських операцій, за його клопотанням після закінчення шести місяців з моменту державної реєстрації та отримання першої ліцензії можуть бути видані ліцензії наступних п'яти видів:

• 1) ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб);
• 2) ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб та здійснення інкасації грошових коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів та касового обслуговування фізичних та юридичних осіб);
• 3) ліцензія на залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів;
• 4) ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях;
• 5) ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях та іноземній валюті.

Останні дві ліцензії можуть бути видані лише банку, який виконує вимоги ч. 5 ст. 36 Закону про банки та п. 7.2.1 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

Банку, який має ліцензію на здійснення банківських операцій, з дати державної реєстрації якого пройшло не менше двох роківдля розширення діяльності можуть бути видані ліцензії наступних трьох видів:

• 1) ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях;
• 2) ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях та іноземній валюті.

Для отримання зазначених ліцензій кредитна організація, крім відповідності загальним вимогам, необхідним розширення її діяльності шляхом отримання ліцензії, повинна відповідати спеціальним вимогам, встановленим Законом страхування вкладів (ст. 44). Під час розгляду питання про видачу банку даних ліцензій у ньому проводиться перевірка відповідно до ст. 45 Закону про страхування вкладів та прийнятими відповідно до нього нормативними актами Банку Росії;

3) генеральна ліцензія, що містить банківські операції, перелічені у додатку 18 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І. Ця ліцензія може бути видана банку, що має ліцензії на здійснення всіх банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті, а також володіє власними коштами (капіталом) не менше 900 млн руб. станом на 1-е число місяця, в якому було подано до Банку Росії клопотання про отримання генеральної ліцензії. Наявність ліцензії на здійснення банківських операцій із дорогоцінними металами не є обов'язковою умовою для отримання генеральної ліцензії. Кредитна організація, має генеральну ліцензію, може з дозволу Банку Росії створювати біля іноземної держави філії і після повідомлення Банку Росії – представництва. Кредитна організація, що має генеральну ліцензію, може з дозволу та відповідно до вимог Банку Росії мати на території іноземної держави дочірні організації.

При розгляді питання про видачу банку генеральної ліцензії в ньому проводиться комплексна перевірка в порядку, встановленому інструкцією ЦБ РФ від 25.08.2003 № 105-І, або беруться до уваги результати комплексної перевірки, якщо вона була завершена не раніше ніж за три місяці до подання клопотання про видачу цієї ліцензії до територіальної установи Банку Росії.

РНКО може розширити коло здійснюваних банківських операцій шляхом отримання ліцензії, що містить ширший перелік банківських операцій із числа зазначених у додатку 9 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

НДКО може розширити коло здійснюваних банківських операцій шляхом отримання ліцензії, що містить ширший перелік банківських операцій із числа зазначених у додатку 10 до інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І.

Небанківська кредитна організація має право отримати статус банку за умови дотримання цією кредитною організацією вимог, встановлених розд. III інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І (див. вказівку ЦБ РФ від 19.06.2003 № 1292-У "Про порядок подання небанківською кредитною організацією до Банку Росії документів для прийняття Банком Росії рішення про отримання небанківською кредитною організацією статусу банку" ).

Для отримання ліцензії, що розширює діяльність, кредитна організація повинна подати до територіальної установи Банку Росії, що здійснює нагляд за її діяльністю, відповідний комплект документів (п. 14.6 інструкції ЦБ РФ від 02.04.2010 № 135-І). Територіальна установа Банку Росії протягом 90 календарних днів з моменту отримання зазначених документів, розглядає їх і направляє до Банку Росії (Департамент ліцензування діяльності та оздоровлення кредитних організацій Банку Росії) висновок про можливість видачі кредитної організації ліцензії, що розширює діяльність. З отриманих документів Банк Росії приймає рішення про можливість видачі кредитної організації ліцензії, зазначеної у її клопотанні. Банк Росії (Департамент ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії):

• - Спрямовує в територіальну установу Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації, два примірники ліцензії;
• - Не пізніше п'яти робочих днів з моменту прийняття рішення про видачу ліцензії надсилає відповідні відомості до територіального органу ФНП Росії;
• – не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​прийняття рішення про видачу кредитної організації ліцензії на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях та ліцензії на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях та іноземній валюті інформує про це Агентство зі страхування вкладів.

Порядок розширення діяльності банку шляхом отримання права на здійснення банківських операцій з інкасації коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів та касового обслуговування фізичних та юридичних осіб полягає у наступному.

Банк, який має ліцензію на здійснення банківських операцій без права залучення у вклади коштів фізичних осіб та здійснення інкасації коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів та касового обслуговування фізичних та юридичних осіб, може розширити діяльність шляхом отримання права на здійснення банківських операцій з інкасації грошових коштів коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів та касового обслуговування фізичних та юридичних осіб, якщо він протягом останніх шести місяців, що передують подачі відповідного клопотання до Департаменту ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії, а також до прийняття Банком Росії рішення про розширення його діяльності, відноситься до класифікаційної групи 1 або 2 відповідно до вказівки ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005-У.

У порядку розширення зазначеної діяльності банку можуть бути видані ліцензії таких видів:

• - Ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб);
• - Ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб).

Для отримання ліцензії, що розширює діяльність, банк має одночасно направити:

• – до Департаменту ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії – клопотання про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій, в якому має бути також зазначено, де здійснюватимуться банківські операції з інкасації грошових коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів та касового обслуговування фізичних та юридичних осіб. Одночасно копія цього клопотання направляється банком для зведення до територіальної установи Банку Росії, яка здійснює нагляд за його діяльністю;
• – до територіальної установи Банку Росії за місцезнаходженням головного офісу (філії та (або) внутрішнього структурного підрозділу, якщо банківські операції з інкасації грошових коштів, векселів, платіжних та розрахункових документів та касового обслуговування фізичних та юридичних осіб здійснюватимуться за місцезнаходженням філії та (або)) внутрішнього структурного підрозділу) – клопотання про підготовку висновку про відповідність приміщень скоєння операцій із цінностями вимогам, встановленим нормативними актами Банку Росії.

Територіальна установа Банку Росії протягом двох тижнів готує висновок про відповідність приміщень для здійснення операцій з цінностями встановленим вимогам та направляє його до банку та Департаменту ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії.

Банк Росії протягом трьох тижнів з дня отримання клопотання, у разі відповідності приміщень для здійснення операцій з цінностями встановленим вимогам приймає рішення про видачу відповідної ліцензії та направляє до територіальної установи Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю банку, письмове повідомлення з додатком двох примірників ліцензії на здійснення банківських операцій із коштами у рублях (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб) або ліцензії на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб), один з яких видається під розписку уповноваженому особі банку.

Банк, у ліцензії на здійснення банківських операцій якого є запис про обмеження на право встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками, має право звернутися з клопотанням про відміну цього обмеження, якщо протягом останніх шести місяців, що передують подачі такого клопотання, а також до прийняття Банком Росії рішення про відміну обмеження банк відноситься до класифікаційної групи 1 або 2 відповідно до вказівки ЦБ РФ від 30.04.2008 № 2005-У.

При скасуванні обмеження на право встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками банку видається ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті (без права залучення у вклади коштів фізичних осіб).

Відповідне клопотання направляється банком одночасно до Департаменту ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій Банку Росії та до територіальної установи Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю банку.

Територіальна установа Банку Росії протягом 20 календарних днів з дня отримання клопотання готує висновок про дотримання банком вимоги про віднесення до відповідної класифікаційної групи та направляє його Департамент ліцензування діяльності та оздоровлення кредитних організацій Банку Росії.

Банк Росії протягом 30 календарних днів з дня отримання клопотання, з урахуванням висновку територіальної установи Банку Росії, приймає рішення про видачу банку ліцензії та направляє до територіальної установи Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю банку, письмове повідомлення з додатком двох примірників ліцензії на здійснення банківських операцій, один із яких видається під розписку уповноваженій особі банку.

Банк Росії відповідно до Закону про Банк Росії (п. 8 ст. 4, ст. 59, 74) та Закону про банки (ст. 20, ч. 8 ст. 23) вправі призупинити дію ліцензії, анулювати ліцензію та відкликати ліцензію у кредитної організації.

При цьому порядок зупинення ліцензії на здійснення банківських операцій ніде не закріплено та на практиці не застосовується. Замість нього Банк Росії відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 74 Закону про Банк Росії вводить заборону на здійснення кредитною організацією окремих банківських операцій, передбачених виданою їй ліцензією, терміном до одного року, що, по суті, означає часткове призупинення дії банківської ліцензії.

Відповідно до ч. 8 ст. 23 Закону про банки у разі припинення діяльності кредитної організації на підставі рішення її засновників (учасників) Банк Росії за клопотанням кредитної організації приймає рішення про анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій. Порядок подання кредитною організацією зазначеного клопотання регулюється нормативними актами Банку Росії, зокрема зазначенням ЦБ РФ від 01.03.2000 № 749-У "Про порядок подання до Банку Росії клопотання кредитної організації про анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій при припиненні діяльності в порядку ліквідації кредиту виходячи з рішення її засновників (учасників)".

В даний час відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій може бути зроблено і без застосування до неї будь-яких запобіжних заходів. У ст. 20 Закону про банки закріплено вичерпний перелік підстав для відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій – відкликання цієї ліцензії та інших підстав, за винятком передбачених зазначеним Законом, не допускається.

Ці підстави поділяються на дві групи: у ч. 1 ст. 20 зазначені випадки, коли Банк Росії може відкликати зазначену ліцензію (диспозитивна норма), а ч. 2 перераховані випадки, коли Банк Росії зобов'язаний відкликати цю ліцензію (імперативна норма).

Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

• 1) встановлення недостовірності відомостей, на підставі яких видано зазначену ліцензію (наприклад, при отриманні інформації про недостовірність відомостей про керівників кредитної організації);
• 2) затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених цією ліцензією, більш як на один рік від дня її видачі. Тут слід звернути увагу, що йдеться саме про банківські операції, тобто. якщо кредитна організація укладає угоди, але здійснює банківські операції, це може бути основою відкликання її ліцензії;
• 3) встановлення фактів суттєвої недостовірності звітних даних. Відповідно до вказівки ЦБ РФ від 17.09.2009 № 2293-У "Про порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій при встановленні суттєвої недостовірності звітних даних" факт суттєвої недостовірності звітних даних кредитної організації вважається встановленим, якщо подана кредитною організацією до Банку Росії звітність:
  • а) містить відомості про резерви на можливі втрати з позик, позичкової та прирівняної до неї заборгованості та (або) інші втрати в іншому розмірі, ніж встановлено Банком Росії, якщо відображення кредитною організацією у звітності резервів у розмірі, встановленому Банком Росії, буде вказувати на порушення обов'язкових нормативів та (або) виникнення підстав для здійснення заходів щодо запобігання неспроможності (банкрутства), та (або) відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій (за винятком випадків, коли фактично сформований кредитною організацією розмір резервів перевищує величину, встановлену Банком Росії);
  • б) містить інформацію про дотриманні кредитної організацією обов'язкових нормативів, тоді як Банком Росії встановлено факти недотримання зазначених нормативів;
  • в) містить відомості про інший, розрахований кредитною організацією, розмір обов'язкових резервів, що підлягають депонуванню в Банку Росії, ніж встановлено Банком Росії, за винятком випадків, коли розмір обов'язкових резервів, визначений у поданому кредитною організацією розрахунку, та розмір обов'язкових резервів, фактично депонованих на рахунках з обліку обов'язкових резервів, більше за нормативну величину обов'язкових резервів, встановленої Банком Росії;
  • г) не відображає фактичного невиконання кредитною організацією будь-яких зобов'язань перед кредиторами та (або) обов'язків щодо сплати обов'язкових платежів;
  • д) не відображає фактичного проведення кредитною організацією операцій, зазначених у підп. 1–4 п. 1 та у п. 1.1 ст. 6 Закону про протидію відмиванню доходів, а також інших операцій на суму, що дорівнює або перевищує 3 млн руб.;
  • е) не підтверджується наявністю (відсутністю) матеріальних цінностей, цінних паперів та інших документів, які передбачені вимогами законодавства РФ та нормативних актів Банку Росії за операціями, зазначеними у попередньому пункті;
  • ж) містить відомості про переоцінку кредитною організацією активів в іншому порядку, ніж встановлено Банком Росії, якщо відображення кредитною організацією у звітності переоцінки у порядку, встановленому Банком Росії, буде вказувати на порушення обов'язкових нормативів та (або) виникнення підстав для здійснення заходів щодо запобігання неспроможності (банкрутства), та (або) відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій;
• 3) не містить відомостей про наявність підстав для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій відповідно до ч. 1 (крім п. 3) та ч. 2 ст. 20 Закону про банки, у разі коли Банком Росії встановлено зазначені підстави;
• 4) затримки більш ніж на 15 днів подання щомісячної звітності (звітної документації);
• 5) здійснення, у тому числі одноразового, банківських операцій, що не передбачені зазначеною ліцензією;
• 6) невиконання федеральних законів, регулюючих банківську діяльність, і навіть нормативних актів Банку Росії, якщо протягом року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Законом про Банк Росії, і навіть неодноразового порушення протягом року вимог, передбачених ст. 6 та 7 (за винятком п. 3 ст. 7) Закону про протидію відмиванню доходів. Тут маються на увазі заходи, передбачені ст. 74 Закону про Банк Росії, які можна назвати запобіжними, а також дотримання вимог до проведення операцій з грошима або іншим майном, що підлягають обов'язковому контролю, та виконання обов'язків організацій, які здійснюють операції з грошима чи іншим майном (ст. 6 та 7 (за винятком п. 3 ст.7) Закону про протидію відмиванню доходів);
• 7) неодноразового протягом року винного невиконання які у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення коштів з рахунків (вкладів) клієнтів кредитної організації за наявності коштів на рахунках (у вкладах) зазначених осіб;
• 8) наявності клопотання тимчасової адміністрації, якщо на момент закінчення терміну діяльності зазначеної адміністрації, встановленого Законом про банкрутство кредитних організацій, є підстави для її призначення, передбачені зазначеним Законом (див. Положення про тимчасову адміністрацію з управління кредитною організацією, затверджене ЦБ РФ 09.11.2005 №279-11). Підстави призначення тимчасової адміністрації перелічені у ст. 17 Закону про банкрутство кредитних організацій;
• 9) неодноразового неподання у встановлений термін

• 5) якщо банк, розмір власних коштів (капіталу) якого на 1 січня 2007 р. дорівнює 180 млн руб. або вище цієї суми, протягом трьох місяців поспіль допускає зниження розміру власних коштів (капіталу) нижче 180 млн руб., За винятком зниження внаслідок зміни методики визначення розміру власних коштів (капіталу), і не подає до Банку Росії клопотання про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації;
• 6) якщо банк, розмір власних коштів (капіталу) якого на 1 січня 2007 р. менше 180 млн руб., Не досяг на відповідну дату розміру власних коштів (капіталу), встановленого ч. 5 та 6 ст. 11.2 Закону про банки, або якщо цей банк протягом трьох місяців поспіль допускає зменшення розміру власних коштів (капіталу) (за винятком випадків такого зниження внаслідок застосування зміненої методики визначення розміру власних коштів (капіталу) банку) меншою від двох величин: розміру власних коштів (капіталу), досягнутого ним на 1 січня 2007 р., або розміру власних коштів (капіталу), встановленого ч. 5 та 6 ст. 11.2 Закону про банки, і не подає до Банку Росії клопотання про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації;
• 7) якщо банк, що мав на 1 січня 2007 р. власні кошти (капітал) у розмірі, що дорівнює 180 млн руб. і вище, і який допустив зниження розміру власні кошти (капіталу) нижче мінімального розміру, встановленого ст. 11.2 Закону про банки, внаслідок зміни методики визначення розміру власних коштів (капіталу), протягом 12 місяців не досягнув зазначеного мінімального розміру власних коштів (капіталу) і не подав до Банку Росії клопотання про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації;
• 8) якщо банк, що мав на 1 січня 2007 р. власні кошти (капітал) у розмірі менше 180 млн руб. та який допустив зменшення розміру власних коштів (капіталу) порівняно з рівнем, досягнутим на 1 січня 2007 р. або встановленим на відповідну дату ч. 5 та 6 ст. 11.2 Закону про банки, внаслідок застосування зміненої методики визначення розміру власних коштів (капіталу) банку, протягом 12 місяців не досягнув більшої з двох величин: розміру власних коштів (капіталу), який мав па 1 січня 2007 р., або розміру власних коштів (капіталу), встановленого на відповідну дату ч. 5 та б ст. 11.2 Закону про банки, і не подав до Банку Росії клопотання про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації.

У зазначених випадках, коли Банк Росії зобов'язаний відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій, він відкликає її протягом 15 днів з дня отримання органами Банку Росії, відповідальними за відкликання зазначеної ліцензії, достовірної інформації про наявність підстав для відкликання цієї ліцензії у кредитної організації .

Рішення Банку Росії про відкликання в кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій набирає чинності з дня прийняття відповідного акта Банку Росії і може бути оскаржено протягом 30 днів з дня публікації повідомлення про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій у "Віснику Банку Росії". Оскарження зазначеного рішення Банку Росії, і навіть застосування заходів із забезпечення позовів щодо кредитної організації не призупиняють дії зазначеного рішення Банку Росії.

Повідомлення про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій публікується Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії "Вісник Банку Росії" у тижневий термін з дня ухвалення відповідного рішення.

Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація має бути ліквідована відповідно до вимог ст. 23.1 Закону про банки, а у разі визнання її банкрутом – відповідно до вимог Закону про банкрутство кредитних організацій.

Правові наслідки Відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій полягають у наступному:

• 1. Для Банку Росії - після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії:
  • – не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​відкликання зазначеної ліцензії, призначає до кредитної організації тимчасову адміністрацію відповідно до вимог Закону про банкрутство кредитних організацій;
  • - Здійснює дії, передбачені ст. 23.1 Закону про банки.
• 2. Для кредитної організації – з відкликання в кредитної організації ліцензії здійснення банківських операцій:
• 1) вважається термін виконання зобов'язань кредитної організації, що настав, що виникли до дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій. У цьому розмір фінансових зобов'язань та обов'язків зі сплати обов'язкових платежів кредитної організації, виражених іноземній валюті, визначається рублях за курсом, встановленому Банком Росії на день відкликання в кредитної організації ліцензії здійснення банківських операцій;
• 2) припиняється нарахування передбачених федеральним законом чи договором відсотків і фінансових санкцій за всіма видами заборгованості кредитної організації, крім фінансових санкцій за невиконання чи неналежне виконання кредитною організацією своїх поточних зобов'язань.

Під поточними зобов'язаннями кредитної організації розуміються:

• - Зобов'язання з оплати витрат, пов'язаних з продовженням здійснення діяльності кредитної організації (у тому числі комунальних, орендних та експлуатаційних платежів, витрат на послуги зв'язку, забезпечення збереження майна), витрат на виконання функцій призначеної Банком Росії тимчасової адміністрації з управління кредитною організацією, оплату праці осіб, які працюють за трудовим договором, виплату вихідної допомоги цим особам у разі їх звільнення, а також інших витрат, пов'язаних з ліквідацією кредитної організації після дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій;
• – обов'язки щодо сплати обов'язкових платежів, що виникли з дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій;
• - зобов'язання з перерахування грошових сум, утриманих із заробітної плати (аліментів, податку на доходи фізичних осіб, профспілкових та страхових внесків та інших покладених на роботодавця відповідно до федеральних законів платежів), що виплачується працівникам кредитної організації відповідно до федеральних законів.

Оплата витрат, пов'язаних із виконанням поточних зобов'язань кредитної організації, провадиться призначеною Банком Росії тимчасовою адміністрацією з управління кредитною організацією на підставі кошторису витрат, що затверджується Банком Росії;

• 3) припиняється виконання виконавчих документів про майнові стягнення, не допускається примусове виконання інших документів, стягнення за якими провадиться у безперечному порядку, за винятком виконання виконавчих документів про стягнення заборгованості за поточними зобов'язаннями кредитної організації;
• 4) до дня набрання чинності рішенням арбітражного суду про визнання кредитної організації неспроможною (банкрутом) або про ліквідацію кредитної організації забороняється:
  • - Укладання угод з майном кредитної організації, у тому числі виконання кредитною організацією зобов'язань, за винятком угод, пов'язаних з поточними зобов'язаннями кредитної організації;
  • - Виконання обов'язку зі сплати обов'язкових платежів, що виникла до дня відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • - Припинення зобов'язань перед кредитною організацією шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог;
• 5) припиняються прийом та здійснення за кореспондентськими рахунками кредитної організації платежів на рахунки клієнтів кредитної організації (фізичних та юридичних осіб). Кредитні організації та установи Банку Росії здійснюють повернення платежів, що надходять після дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій на користь клієнтів кредитної організації, на рахунки платників у банках-відправниках. Особливості здійснення кредитною організацією розрахункових операцій після відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій та правового режиму рахунків, що використовуються конкурсним керуючим (ліквідатором, ліквідаційною комісією), встановлені вказівкою ЦБ РФ від 05.07.2007 № 1853-У.

У період після дня відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій та до дня набрання чинності рішенням арбітражного суду про визнання кредитної організації неспроможною (банкрутом) або про її ліквідацію кредитна організація має право:

• 1) стягувати та отримувати заборгованість, у тому числі за раніше виданими кредитами, здійснювати повернення авансових платежів, раніше здійснених кредитною організацією, отримувати кошти від погашення цінних паперів та доходи за цінними паперами, що належать кредитній організації на праві власності;
• 2) здійснювати повернення майна кредитної організації, що у третіх осіб;
• 3) отримувати доходи від раніше проведених банківських операцій та укладених угод, а також від операцій, пов'язаних із професійною діяльністю даної кредитної організації на ринку цінних паперів;
• 4) здійснювати за погодженням з Банком Росії повернення коштів, помилково зарахованих на кореспондентський рахунок або кореспондентський субрахунок кредитної організації (див. вказівку ЦБ РФ від 05.07.2007 № 1853-У "Про особливості здійснення кредитною організацією розрахункових операцій після відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій та рахунки, що використовуються конкурсним керуючим (ліквідатором, ліквідаційною комісією)");
• 5) здійснювати повернення клієнтам кредитної організації цінних паперів або іншого майна, які прийняті кредитною організацією на зберігання та (або) облік за договорами довірчого управління або іншими договорами, пов'язаними із здійсненням кредитною організацією професійної діяльності на ринку цінних паперів, з відображенням цього на відповідних рахунках або на рахунках депо;
• 6) здійснювати інші дії щодо виконання функцій призначеної Банком Росії тимчасової адміністрації з управління кредитною організацією, передбачені Законом про банкрутство кредитних організацій та прийнятими відповідно до нього нормативними актами Банку Росії.

• Алексєєва, Д. Г.Банківське право / Д. Г. Алексєєва, С. В. Пихтін, Є. Г. Хоменко. М.: Юрист, 2007. С. 28; Тосунян, Г. А. Див. Інструкцію ЦБ РФ від 24.08.1998 № 76-І "Про особливості регулювання діяльності банків, які створюють і мають філії на території іноземної держави".
• Див Положення про порядок видачі Банком Росії кредитним організаціям дозволів, що надають можливість мати на території іноземної держави дочірні організації, затверджене ЦБ РФ від 04.07.2006 № 290-П.
• Зазначимо, що у Законі про Банк Росії серед функцій Банку Росії повноваження щодо анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій не згадано.
• Відповідно до ст. 12 Закону про банки кредитна організація зобов'язана інформувати Банк Росії про зміну відомостей, зазначених у п. 1 ст. 5 Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців", за винятком відомостей про отримані ліцензії, протягом трьох днів з моменту таких змін. Банк Росії не пізніше одного робочого дня з дня надходження відповідної інформації від кредитної організації повідомляє про це у ФНП Росії, яка вносить до ЄДРЮЛ запис про зміну відомостей про кредитну організацію.
  • 10) невиконання кредитної організацією, що є керуючим іпотечним покриттям, вимог Федерального закону від 11.11.2003 № 152-ФЗ "Про іпотечні цінні папери" та виданих відповідно до нього нормативних правових актів РФ, а також неусунення порушень у встановлені терміни, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово вживали заходів, передбачених Законом про Банк Росії;
  • 11) неодноразового порушення протягом одного року вимог Федерального закону від 27.07.2010 № 224-ФЗ "Про протидію неправомірному використанню інсайдерської інформації та маніпулювання ринком та про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації" та прийнятих відповідно до нього нормативних правових актів врахування особливостей, встановлених зазначеним Законом.

  Перелічені вище підстави, зазвичай, носять оцінний (суб'єктивний) характері і безпосередньо пов'язані з фінансовою стійкістю кредитної організації. На відміну від них випадки, коли Банк Росії зобов'язаний відкликати ліцензію здійснення банківських операцій, переважно є економічними (об'єктивними), зумовленими виникненням загрози інтересам кредиторів і вкладників кредитної організації.

  Банк Росії зобов'язаний відкликатиліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

  • 1) якщо достатність капіталу кредитної організації стає нижчою за 2%. Якщо протягом останніх 12 місяців, що передують моменту, коли відповідно до ст. 20 Закону про банки у кредитної організації має бути відкликана зазначена ліцензія, Банк Росії змінював методику розрахунку достатності капіталу, з метою зазначеної статті Закону застосовується та методика, відповідно до якої достатність капіталу кредитної організації досягає максимального значення;
  • 2) якщо розмір власних коштів (капіталу) кредитної організації нижчий за мінімальне значення статутного капіталу, встановленого на дату державної реєстрації кредитної організації. Вказана підстава для відкликання ліцензії не застосовується до кредитних організацій протягом перших двох років від дня видачі ліцензії на здійснення банківських операцій;
  • 3) якщо кредитна організація не виконує у строк, встановлений Законом про банкрутство кредитних організацій (ст. 9.1), вимоги Банку Росії про приведення у відповідність величини статутного капіталу та розміру власних коштів (капіталу) (див. вказівку ЦБ РФ від 24.03.2003 № 1260-У "Про порядок приведення у відповідність розміру статутного капіталу та величини власних коштів (капіталу) кредитних організацій");
  • 4) якщо кредитна організація не здатна задовольнити вимоги кредиторів щодо грошових зобов'язань та (або) виконати обов'язок щодо сплати обов'язкових платежів протягом 14 днів з настання дати їх задоволення та (або) виконання. При цьому зазначені вимоги в сукупності повинні становити не менше ніж 1000-кратний розмір МРОТ, установлений федеральним законом
  ((Згідно ст. 5 Федерального закону від 19.06.2000 № 82-ФЗ "Про мінімальний розмір оплати праці" до внесення змін до відповідних федеральних законів, що визначають порядок обчислення податків, зборів, штрафів та інших платежів, обчислення податків, зборів, штрафів та інших платежів, здійснюване відповідно до законодавством РФ залежно від мінімального обсягу оплати праці, виробляється з січня 2001 р. з базової суми, що дорівнює 100 крб.
• Див. вказівку Банку Росії від 27.03.2007 № 1807-У "Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію змін, що вносяться до установчих документів банку, та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій у зв'язку з отриманням клопотання банку про зміну свого статусу на статус небанківської кредитної організації".

8. Види банківських ліцензій.

Види ліцензій та правила їх отримання прописані в інструкції Банку Росії від 2 квітня 2010 № 135-І.

Ліцензії, що видаються створеному шляхом заснування банку:

Ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях(без права залучення у вклади коштів фізичних осіб).

(без права залучення у вклади коштів фізичних осіб). Банк має право встановлювати кореспондентські відносини з необмеженою кількістю іноземних банків.

. Може бути видана банку одночасно з ліцензією 2 види.

Ліцензії, що видаються для розширення діяльності банку:

Ліцензія на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті(без права залучення у вклади коштів фізичних осіб).

Ліцензія на залучення у вклади та розміщення дорогоцінних металів. Може бути видана банку за наявності або одночасно з ліцензією на здійснення банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті.

Ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях.

Ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб у рублях та іноземній валюті. Може бути видана за наявності ліцензії на здійснення банківських операцій із коштами у рублях та іноземній валюті або одночасно з нею.

Генеральна ліцензія. Дає право здійснювати всі види операцій, створювати філії за кордоном, купувати акції або частки у статутному капіталі іноземних банків. Можливо видано банку, має ліцензії на здійснення всіх банківських операцій із коштами в рублях та іноземній валюті; наявність ліцензії на здійснення банківських операцій із дорогоцінними металами не є обов'язковою.

Для її одержання проводиться комплексна перевірка діяльності банку. З дати реєстрації має пройти не менше 2 роківта розмір власного капіталу не менше 900 млн рублів.

9.Підстави для відкликання ліцензії кредитної організації

Банк може бути ліквідований добровільно (на підставі рішення засновників) або примусово (за ініціативою БР)

Згідно Федеральному закону від 2 грудня 1990 року № 395-1 «Про банки та банківську діяльність»Існує два списки підстав для застосування такої санкції Центральним банком: коли він однозначно зобов'язаний і коли він може це зробити.

Банк Росії зобов'язаний відкликати банківську ліцензію у таких випадках:

якщо достатність капіталу кредитної організації стає нижчою за 2%;

якщо розмір власних коштів менший за мінімальне значення статутного капіталу, встановлений на дату державної реєстрації (норма не застосовується до кредитних організацій протягом перших двох років з дня видачі ліцензії);

якщо кредитна організація не виконує вчасно вимоги Банку Росії про приведення у відповідність величини статутного капіталу та розміру власних коштів;

якщо кредитна організація нездатна задовольнити вимоги кредиторів щодо грошових зобов'язань або виконати обов'язок виконання платежів протягом 14 днів з дати настання їх терміну. При цьому зазначені вимоги в сукупності повинні становити не менше як тисячоразовий розмір мінімального розміру оплати праці;

якщо банк допустив скорочення розміру капіталу до рівня нижче за мінімальний розмір власних коштів, встановленого Центральним банком та розрахованого за його методикою. При цьому банк може звернутися до ЦБ з проханням про переведення його до категорії небанківських кредитних організацій.

Банк Росії може відкликати банківську ліцензію (але не зобов'язаний це робити) внаслідок таких порушень:

виявлено недостовірність відомостей, на підставі яких видано вказану ліцензію;

затримано початок здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, більш як на один рік з дня її видачі;

виявлено факти суттєвої недостовірності звітних даних;

затримано більш ніж на 15 днів подання щомісячної звітності;

здійснення, зокрема одноразове, банківських операцій, не передбачених наявною ліцензією;

невиконання федеральних законів та нормативних актів, що регулюють банківську діяльність, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені федеральним законом, а також неодноразове порушення протягом одного року вимог ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму»;

неодноразове протягом року невиконання рішень судів, арбітражних судів - вимог про стягнення коштів з рахунків (з вкладів) клієнтів кредитної організації;

наявність клопотання тимчасової адміністрації банку;

неодноразове ненадання у встановлений термін кредитною організацією до Банку Росії оновлених відомостей, необхідних для внесення змін до єдиного державного реєстру юридичних осіб;

невиконання кредитною організацією, що є керуючим іпотечним покриттям, вимог Федерального закону «Про іпотечні цінні папери» та нормативних правових актів, а також неусунення порушень у встановлені терміни, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово вживалися заходи, передбачені ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)»;.

ЦБ призначає до банку тимчасову адміністрацію пізніше наступного дня після прийняття рішення про відкликання ліцензії. За законом така кредитна організація має бути ліквідована. За достатності коштів проводиться добровільна ліквідація, за недостатності – процедура банкрутства.

Ліцензія банку - як видають і навіщо вона банку?

Щоб почати працювати як банк, кожна установа має отримати спеціальний дозвіл – банківську ліцензію. За відсутності її неможливе проведення жодної транзакції, навіть найпростішої.

Ліцензія для банку- Це дозвіл, що видається ЦБ установі, яка має намір займатися фінансовим бізнесом. У цьому документі прописані всі операції, які дозволені для проведення даною організацією, та дозволена валюта. Час дії дозволу немає певних рамок, але ЦБ РФ може відкликати її з законних підставах.

Наявність дозволу свідчить, що клієнти захищені від недобропорядного ставлення себе чи обману. Вчинення кредитно-фінансових операцій без отриманих дозволів призводить до того, що фін. установа буде оштрафована на велику суму або ліквідована.

Усі документи, які видає ЦБ, фіксуються у єдиному реєстрі, що публікується щорічно у Віснику Банку Росії.

Навіщо потрібна ліцензія банку?

Цей документ підтверджує здатність установи проводити фінансові транзакції. Перевірку проводить ЦБ РФ після подання організацією всіх документів на запит ліцензійного документа. Отримання його та проходження всіх етапів перевірки займає багато часу (не більше 1-3 років). Організація, яка пройде перевірку та доведе, що вона здатна здійснювати банківські операції, отримує цей документ.

Для клієнтів наявність офіційного дозволу від ЦП свідчить про надійність установи. Усі їхні запити проводитимуться згідно із законом та в установленому порядку. У разі виникнення надзвичайних ситуацій, клієнт завжди може звернутися до правових органів для вирішення проблеми.

Хто має право видати ліцензію на ведення фінансової діяльності?

На території країни видачею ліцензій та їх відкликанням займається виключно Центральний Банк РФ від імені держави. Це доведено законом федерального рівня «Про діяльність банків» від 2.12.1990 року №395. Ліцензії, видані іншими правовими організаціями РФ, вважаються недійсними та не мають юридичної основи. Підробка банківської ліцензії переслідується законодавчо.

Як отримати ліцензію банку?

Щоб отримати ліцензію, обов'язково подати у строк усі зазначені документи. Цей термін не менше двох років після держреєстрації. При цьому організація повинна вже мати капітал мінімум 300 мільйонів рублів.

Перелік документів, обов'язкових для отримання дозволу від ЦП:

• Сама заява-прохання із зазначенням адреси постійно місцезнаходження банківської установи для зв'язку з нею,
• Установчий договір (завірена нотаріусом копія чи оригінал),
• Затверджений зборами фін. установи статуту, в якому прописано рішення про його затвердження, претенденти на керівну посаду та головного бухгалтера,
• Квитанція про оплату держ. мита за держ. реєстрацію організації та за надання
• Висновок незалежних аудиторів щодо достовірності наданих фінансових звітів засновників банку,
• Документи, що підтверджують легальність та джерело внесених грошей до статутного капіталу,
• Власноручно-заповнені досьє претендентів на посади головного бухгалтера, керівника банку, їх заступників із зазначенням: наявності вищої освіти (з додатком документів, що підтверджують), стажу керівництва установою, досвідом ведення обліку банківської діяльності, довідки МВС РФ про наявність/відсутність судимості
• Довідка антимонопольного органу про його згоду на створення цієї організації,
• Список засновників у паперовому вигляді,
• Інші документи, що визначаються нормативними актами та законами.

Які види ліцензій може одержати банк?

Існують кілька видів дозволів, які може отримати організація, та які необхідні для проведення операцій.

Види ліцензій:

• Генеральна ліцензія – є основною та найважливішою. Її номер повинен вказуватися на всіх документах та на сайті, а копія може надаватись кожному клієнту на запит.
• на здійснення операцій у рублях,
• на проведення операцій у валюті,
• на можливість залучення грошей населення у вклади у рублях чи валюті,
• на вклади у дорогоцінних металах,
• на встановлення кореспондентських відносин із закордонними банками,
• на провадження професійної діяльності на ринку цінних паперів та інші.

Відкликання ліцензії у банку.

ЦБ РФ може будь-якої миті відкликати видані дозволи. Про причини докладніше. Після цього організація немає права здійснювати будь-які операції. Причинами відкликання є: порушення законодавства, негативна фінансова діяльність, порушення нормативів ліквідності та достатку активів, порушення закону про легалізацію доходів, злиття або поглинання іншою організацією чи банком, виявлення недостовірних відомостей для отримання ліцензії, недостовірна фінансова звітність, самоліквідація, порушення інших законів та нормативних актів актів.

Дізнатися про те, що у фінансової установи відкликано ліцензію, можна в офіційному виданні ЦП або ЗМІ.

Якщо при відкликанні ліцензії установа не може розплатитися зі своїми вкладниками, виплатами займається АСВ. Кредити повинні виплачуватись позичальниками в тому ж порядку та умовах, на яких були оформлені вже на користь іншої особи (покупця кредитів закритого фін. установи).

Висновки:

• Наявність генеральної ліцензії свідчить про розвиненість фін. установи,
• При виборі банку для вкладу слід звернути увагу до участі банку системі страхування вкладів,
• Прохання банку повернути кредит достроково є першою ознакою початку відкликання дозволу на ведення діяльності,
• Повернення грошей після відкликання ліцензії можливе у кращому випадку через місяць,
• Кредити після відкликання доведеться виплачувати у тій самій регулярності.